BKR verwijderen voor hypotheek

BKR verwijderen voor een hypotheek

Een BKR-registratie kan een enorme sta-in-de-weg zijn bij het kopen van een woning. U heeft uw financiën inmiddels op orde, uw inkomen is stabiel en u staat op het punt om een nieuwe stap in uw leven te zetten. Maar dan blijkt een oude registratie bij het BKR roet in het eten te gooien.

Hypotheekverstrekkers kunnen uw aanvraag afwijzen, zelfs als de schuld al lang is afgelost. Als u een hypotheek wilt, maar wordt tegengehouden door een registratie, dan is het goed om te weten dat BKR verwijderen hypotheek wél mogelijk kan zijn, ook als de kredietverstrekker daar in eerste instantie niet in mee wil gaan.

In deze blog leggen wij uit wanneer en hoe u een BKR registratie kunt laten verwijderen om tóch die hypotheek rond te krijgen. Addico is gespecialiseerd in BKR verwijderen voor hypotheekaanvragen en helpt dagelijks mensen bij een tweede kans.

Wat is een BKR registratie ook alweer?

Het Bureau Krediet Registratie houdt bij wie er in Nederland krediet heeft of heeft gehad. Dit varieert van creditcards tot leningen, telefoonabonnementen en private lease. Wanneer er een betalingsachterstand ontstaat, kan er een negatieve codering worden geplaatst, zoals een A-codering of A2-codering.

Die codering kan jarenlang zichtbaar blijven voor hypotheekverstrekkers. Ook wanneer de achterstand is ingelopen of de schuld volledig is afgelost, kan de registratie nog steeds gevolgen hebben.

Zo’n codering kan de doorslag geven voor een afwijzing, omdat banken de situatie als risicovol beoordelen. Uw huidige situatie kan inmiddels totaal anders zijn dan op het moment van de achterstand, maar toch blijft de oude informatie u achtervolgen.

Algemene informatie over kredietregistraties vindt u ook bij BKR.

Wat doet een BKR registratie met uw hypotheekaanvraag?

Banken zijn verplicht om uw kredietverleden te controleren voordat zij een hypotheek verstrekken. Een negatieve BKR-registratie wordt vaak als een rode vlag gezien, zelfs wanneer de registratie inmiddels achterhaald is.

• Uw hypotheekaanvraag kan worden afgewezen
• Het maximale leenbedrag kan lager uitvallen
• U moet extra zekerheid aantonen
• De bank kan strengere voorwaarden stellen
• Sommige geldverstrekkers beoordelen de aanvraag niet inhoudelijk verder

In sommige gevallen kunt u helemaal geen hypotheek krijgen zolang de registratie zichtbaar is. Veel mensen weten niet dat dit te maken heeft met één oude codering en dat BKR verwijderen hypotheek soms precies is wat nodig is.

Is uw aanvraag al geweigerd? Lees dan ook onze pagina over hypotheek afgewezen door BKR.

Wanneer is BKR verwijderen hypotheek mogelijk?

Het verwijderen van een BKR registratie is niet eenvoudig, maar het kan wel mogelijk zijn als aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Daarbij wordt gekeken naar uw persoonlijke situatie, de oorzaak van de codering en de gevolgen die de registratie nu veroorzaakt.

• De schuld is volledig afgelost
• De achterstand was tijdelijk en inmiddels hersteld
• Uw huidige financiële situatie is stabiel
• De codering belemmert een essentieel doel, zoals een hypotheek
• De registratie is disproportioneel of achterhaald
• Er is sprake van concrete schade, zoals een afwijzing

Er wordt een belangenafweging gemaakt: weegt uw belang bij het kopen van een woning zwaarder dan het belang van de financiële sector om uw codering te behouden? Met een goed onderbouwd verzoek kunt u hierin veel bereiken.

Heeft u vooral te maken met een oudere codering? Lees dan ook onze blog over oude BKR registratie hypotheek.

Wat voor soorten BKR coderingen zijn er?

Het BKR maakt onderscheid tussen meerdere soorten coderingen. De meest voorkomende zijn:

• Code A: er is sprake geweest van een betalingsachterstand
• Code H: de achterstand is hersteld
• Code 1: er is een betalingsregeling getroffen
• Code 2: het volledige bedrag is opeisbaar gesteld
• Code 3: er is een bedrag afgeboekt of kwijtgescholden
• Code 4: u was onbereikbaar voor de kredietverstrekker

Deze codes geven kredietverstrekkers inzicht in wat er is gebeurd, hoe ernstig de situatie was en hoe recent de registratie is. Vooral een code 2 of code 3 kan problematisch zijn bij een hypotheekaanvraag.

Hoe werkt BKR verwijderen hypotheek?

Een verzoek tot verwijdering moet zorgvuldig worden opgebouwd. Er bestaat geen standaardformulier dat voor iedereen werkt. Wat telt, is de combinatie van uw persoonlijke omstandigheden, bewijsstukken en een juridisch sluitend verhaal.

U hoeft dit niet zelf te doen. Addico kan het traject voor u uitvoeren, zodat uw verzoek professioneel en volledig wordt ingediend.

Hoe snel kan een BKR verwijderd worden voor een hypotheek?

De snelheid hangt af van de situatie. Als de kredietverstrekker meewerkt en de onderbouwing duidelijk is, kan het in sommige gevallen binnen enkele weken geregeld zijn. In andere gevallen duurt het langer, bijvoorbeeld wanneer een heroverweging of vervolgprocedure nodig is.

Het is belangrijk om niet pas te starten wanneer u al op het punt staat een woning te kopen. Begin op tijd, zodat u voorbereid bent wanneer het moment daar is.

Voorbeelden uit de praktijk

Jonge starter met afbetaalde telefoonachterstand

Een jong stel wilde hun eerste huis kopen. Alles klopte: goed inkomen, eigen geld en een hypotheekvoorstel. Toch gooide een oude A2-codering roet in het eten. Na een juridisch onderbouwd verzoek werd de codering verwijderd en kon de hypotheek alsnog doorgaan.

Ondernemer met oude zakelijke lening

Een ondernemer probeerde een hypotheek te krijgen voor een woning naast zijn bedrijfspand. Een oude codering uit het verleden zat in de weg. Na een stevig verzoek werd de codering alsnog verwijderd.

Alleenstaande moeder met stabiel inkomen

Een alleenstaande moeder wilde verhuizen naar een grotere woning voor haar gezin. Ze had een stabiel inkomen en geen openstaande schulden, maar een oude codering zorgde voor afwijzingen. Addico hielp met een verzoek en onderbouwing.

Stel met tijdelijke betalingsregeling

Een stel had tijdens corona tijdelijk een betalingsregeling getroffen. Ondanks correcte afspraken werd een codering geplaatst. Addico onderbouwde dat er geen sprake was van onwil, maar van een tijdelijke situatie. De codering werd verwijderd.

Wat doet Addico voor u?

Addico is gespecialiseerd in het beoordelen en verwijderen van negatieve BKR registraties. Wij onderzoeken uw situatie, stellen een juridisch goed onderbouwd verzoek op en nemen de communicatie met de kredietverstrekker op ons.

Wij toetsen ieder dossier op verwijderingskansen op basis van wetgeving, proportionaliteit, de AVG en de concrete gevolgen voor uw hypotheekaanvraag. Als wij kansen zien, ondernemen wij actie met een maatwerkverzoek.

Onze ervaring leert dat veel mensen jarenlang denken dat ze niets kunnen doen, terwijl een goed opgebouwd verzoek wél tot succes kan leiden.

Conclusie

Een BKR registratie is meer dan een administratief feit. Het kan u duizenden euro’s kosten of zelfs een complete woning blokkeren. Gelukkig zijn er situaties waarin verwijdering mogelijk is.

Een fout uit het verleden hoeft niet uw toekomst te bepalen. Als u inmiddels uw zaken op orde heeft, is het belangrijk om te weten dat er mogelijkheden zijn en dat u daar niet alleen voor staat.

Juist omdat banken streng zijn, is BKR verwijderen hypotheek soms de enige route naar een hypotheek.