Wat is een BKR registratie?

Wat betekent een BKR-registratie?

Een BKR-registratie is een vermelding van een krediet of betalingsverplichting op uw naam. Denk aan een lening, een creditcard met gespreid betalen, roodstand, private lease of een aankoop op afbetaling. Deze gegevens worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie.

Een registratie betekent niet automatisch dat er iets mis is. In veel gevallen gaat het om een normale, positieve registratie. Pas wanneer er betalingsproblemen ontstaan, kan er een negatieve codering worden toegevoegd. Zo’n negatieve registratie kan gevolgen hebben bij het aanvragen van een hypotheek, leasecontract of financiering.

Wilt u weten wat er precies op uw naam staat? Bekijk dan ook onze pagina over de BKR check.

Wat doet het BKR eigenlijk?

Het BKR, voluit Bureau Krediet Registratie, is een stichting die gegevens verzamelt over kredieten van consumenten in Nederland. Het doel daarvan is om financiële problemen te helpen voorkomen, zowel voor consumenten als voor kredietverstrekkers.

Als u een lening afsluit, bijvoorbeeld voor een auto, telefoonabonnement met toestel, creditcard of private lease, dan kan die lening worden geregistreerd. Banken en andere kredietverstrekkers kunnen deze gegevens raadplegen voordat zij u een nieuw krediet geven.

Het BKR is dus geen incassobureau en int zelf geen schulden. Het is een register dat laat zien of u betalingsverplichtingen heeft of heeft gehad en of daarbij bijzonderheden zijn ontstaan.

Wanneer wordt u geregistreerd bij het BKR?

U wordt niet zomaar geregistreerd. In de praktijk geldt meestal dat een krediet wordt geregistreerd wanneer het bedrag €250 of meer bedraagt en de looptijd langer is dan één maand.

Voorbeelden van kredieten die een BKR-registratie kunnen opleveren

• Doorlopend krediet of persoonlijke lening
• Creditcard met mogelijkheid tot gespreid betalen
• Private leaseauto
• Kopen op afbetaling, bijvoorbeeld via webwinkels
• Roodstand op uw betaalrekening
• Telefoonabonnement met toestel op afbetaling boven €250

Voor veel mensen is dit verrassend. Zij denken vooral aan grote leningen, maar ook kleinere financiële verplichtingen kunnen zichtbaar zijn op een BKR-overzicht.

Wat staat er precies in het BKR?

Uw registratie bij het BKR bevat geen volledige persoonlijke financiële administratie. Er staat bijvoorbeeld niet wat uw inkomen is of hoeveel saldo u op uw bankrekening heeft. Wel bevat het overzicht gegevens over kredieten en eventuele bijzonderheden.

• Het soort krediet
• Het geleende bedrag of de kredietlimiet
• De startdatum en eventuele einddatum
• Of het krediet nog loopt of al is beëindigd
• Eventuele betalingsachterstanden
• Eventuele coderingen of herstelmeldingen

Deze gegevens kunnen door kredietverstrekkers worden gebruikt om te beoordelen of een nieuwe lening, hypotheek of leaseovereenkomst verantwoord is.

Positieve BKR-registratie en negatieve BKR-registratie

De meeste registraties zijn positief. Dat betekent dat u een krediet heeft of had en dat u volgens afspraak betaalt. Een positieve registratie hoeft in principe geen probleem te zijn, al kan deze wel meetellen bij de beoordeling van uw maximale leencapaciteit.

Een negatieve BKR-registratie ontstaat wanneer er sprake is geweest van betalingsproblemen, bijvoorbeeld een achterstand, opeising, betalingsregeling of afboeking. Dan wordt er een codering geplaatst.

Beknopt overzicht van veelvoorkomende coderingen

• Positieve registratie: krediet zonder betalingsproblemen
• A-codering: er is een betalingsachterstand ontstaan
• H-codering: de achterstand is hersteld
• 1-codering: er is een betalingsregeling getroffen
• 2-codering: het krediet is opgeëist
• 3-codering: er is sprake van afboeking of kwijtschelding
• 4-codering: bijzondere situatie, bijvoorbeeld langdurige onbereikbaarheid

Wilt u meer weten over negatieve coderingen en mogelijke verwijdering? Lees dan ook onze uitgebreide pagina over BKR-codering verwijderen.

Waarom is een BKR-registratie belangrijk?

Zodra u een lening, hypotheek of leaseaanvraag doet, controleert de aanbieder meestal uw BKR-gegevens. Daarbij wordt gekeken naar bestaande kredieten, betalingsverplichtingen en eventuele negatieve coderingen.

• Heeft u al andere leningen lopen?
• Zijn er betalingsachterstanden geweest?
• Staat er een negatieve codering op uw naam?
• Is de financiële verplichting verantwoord naast uw inkomen?
• Zijn er signalen van verhoogd betalingsrisico?

Op basis van die informatie wordt bepaald of u wel of geen krediet krijgt. Zelfs bij een relatief klein bedrag kan een negatieve registratie leiden tot afwijzing.

Heeft u problemen bij een hypotheekaanvraag? Bekijk dan ook onze pagina over hypotheek afgewezen door BKR.

Wat als mijn BKR-registratie niet klopt?

Het komt regelmatig voor dat mensen een registratie hebben die volgens hen niet klopt, niet volledig is of niet meer in verhouding staat tot de huidige situatie. Dit kan veel gevolgen hebben, zeker wanneer de registratie een hypotheek of leaseaanvraag belemmert.

Een registratie kan bijvoorbeeld onterecht, onvolledig of inmiddels niet meer proportioneel zijn wanneer:

• Uw ex-partner de schuld veroorzaakte, maar u ook geregistreerd staat
• De schuld allang is betaald, maar de registratie nog steeds gevolgen heeft
• U onvoldoende of niet correct bent geïnformeerd
• De codering zwaarder is dan nodig
• U tijdelijke financiële problemen had, maar inmiddels stabiel bent
• De registratie aantoonbaar een hypotheek of leaseaanvraag blokkeert

In zulke gevallen kan worden onderzocht of correctie of verwijdering mogelijk is. Daarbij is het belangrijk om het verzoek goed te onderbouwen met bewijsstukken en een duidelijke belangenafweging.

Hoe kunt u uw eigen BKR-gegevens bekijken?

Wanneer u wilt weten of u geregistreerd staat, kunt u uw eigen BKR-overzicht opvragen. Daarop ziet u welke kredieten geregistreerd zijn, of deze nog lopen en of er eventuele bijzonderheden of coderingen zichtbaar zijn.

Dit overzicht is belangrijk wanneer u vermoedt dat een registratie problemen veroorzaakt. Zonder actueel overzicht is vaak niet duidelijk welke aanbieder de registratie heeft geplaatst, welke coderingen actief zijn en wat de einddatum is.

• Vraag uw actuele BKR-overzicht op
• Controleer welke kredieten zichtbaar zijn
• Bekijk of er negatieve coderingen staan
• Controleer de einddatum en herstelmeldingen
• Bewaar het overzicht voor verdere beoordeling

Hoe lang blijft een BKR-registratie zichtbaar?

Een positieve registratie blijft zichtbaar zolang het krediet loopt. Wanneer het krediet wordt beëindigd, blijft de registratie daarna nog een bepaalde periode zichtbaar.

Bij negatieve registraties geldt in de praktijk dat deze na beëindiging van het krediet nog meerdere jaren zichtbaar kunnen blijven. Dit betekent dat betaling of herstel niet automatisch zorgt voor directe verwijdering.

Juist daardoor kunnen mensen jaren later nog worden geconfronteerd met een oude codering, bijvoorbeeld wanneer zij een woning willen kopen of een leaseauto nodig hebben.

Meer informatie over eerdere verwijdering vindt u op onze pagina over BKR verwijderen.

Veelvoorkomende misverstanden over BKR

Rondom BKR bestaan veel misverstanden. Dat zorgt vaak voor onduidelijkheid, vooral wanneer iemand onverwacht wordt afgewezen voor een hypotheek of leaseaanvraag.

• Een BKR-registratie is niet altijd negatief
• Betaling betekent niet automatisch dat een codering verdwijnt
• Een H-codering kan nog steeds gevolgen hebben
• Een kleine achterstand kan grote gevolgen hebben
• Een verhuurder voert meestal geen officiële BKR-toets uit, maar kan wel om een BKR-overzicht vragen
• Niet iedere registratie kan worden verwijderd, maar sommige registraties kunnen wel worden onderzocht

Het is daarom belangrijk om niet alleen naar de codering te kijken, maar naar het volledige dossier: de oorzaak, het herstel, de tijd die is verstreken, uw huidige financiële situatie en de concrete gevolgen.

Wat doet Addico?

Addico is gespecialiseerd in het beoordelen en verwijderen van negatieve BKR-registraties, onterechte BKR-registraties en BKR-coderingen. Een negatieve registratie kan grote gevolgen hebben voor uw financiële mogelijkheden. Denk aan een afgewezen hypotheek, geen leasecontract kunnen afsluiten of problemen bij het aanvragen van een lening.

Veel mensen denken dat zij moeten wachten tot de registratie automatisch verdwijnt, maar in de praktijk blijkt dat verwijdering soms eerder mogelijk is, mits het correct wordt aangepakt.

Wij analyseren uw situatie zorgvuldig op juridisch en financieel niveau. Daarbij kijken wij onder andere naar:

• De ontstaansreden van de registratie
• De hoogte en duur van de schuld
• De huidige financiële stabiliteit
• De proportionaliteit van de codering
• De gevolgen die de registratie voor u heeft, bijvoorbeeld hypotheek of lease

Wanneer er een reële kans bestaat op succes, stellen wij een juridisch onderbouwd verzoek tot verwijdering op richting de kredietverstrekker. Dit verzoek wordt ondersteund met bewijsstukken zoals loonstroken, bankafschriften, werkgeversverklaringen, afwijzingen van financieringen en andere documenten die aantonen dat uw situatie inmiddels stabiel is.

Onze werkwijze

Onze werkwijze is persoonlijk, transparant en eerlijk. U krijgt vooraf een duidelijke inschatting van de mogelijkheden, zodat u weet waar u aan toe bent. Geen standaardbrieven, maar maatwerk dat is afgestemd op uw specifieke situatie.

Bij Addico geloven wij dat een financiële misstap uit het verleden niet uw toekomst hoeft te bepalen, zeker niet wanneer uw huidige situatie aantoonbaar is veranderd.

Samenvatting: wat is een BKR?

Het Bureau Krediet Registratie houdt bij welke kredieten u heeft of had. Een registratie is in principe normaal en meestal positief. Het betekent simpelweg dat u een lening of krediet heeft die u volgens afspraak betaalt.

Pas als er sprake is van achterstanden of andere bijzonderheden, ontstaat er een negatieve codering. Zo’n negatieve registratie kan grote gevolgen hebben, bijvoorbeeld bij het aanvragen van een hypotheek, leasecontract of lening.

Klopt de registratie op uw naam niet meer, is de codering onterecht of heeft deze inmiddels onevenredig zware gevolgen? Dan kan worden onderzocht of correctie of verwijdering mogelijk is.