BKR-code 4: wat betekent deze codering en kan deze worden verwijderd?

Kort antwoord: kan een BKR-code 4 worden verwijderd?

Ja, een BKR-code 4 kan in bepaalde situaties worden gecorrigeerd of eerder worden verwijderd. Dat gebeurt niet automatisch zodra het contact is hersteld, de schuld is betaald of u een hypotheek nodig heeft. Eerst moet worden beoordeeld of de kredietverstrekker u daadwerkelijk niet kon bereiken en of de registratie zorgvuldig is geplaatst.

Daarnaast kan worden beoordeeld of handhaving van een oorspronkelijk terechte code 4 in uw huidige situatie nog proportioneel is. Daarbij zijn onder meer het eerdere contactverloop, de afwikkeling van de vordering, de verstreken tijd, uw huidige financiële stabiliteit en het concrete belang bij verwijdering relevant.

Wat betekent een BKR-code 4?

Bijzonderheidscode 4 betekent dat de kredietverstrekker geen contact met u kon krijgen. De kredietverstrekker geeft daarmee door dat contactpogingen tijdens het beheer of incassotraject volgens hem niet tot contact hebben geleid.

Code 4 staat vaak naast een A-codering, omdat er doorgaans ook een betalingsachterstand bestond. Soms staan er daarnaast andere bijzonderheidscodes bij dezelfde overeenkomst. De volledige combinatie van coderingen, datums en de status van de vordering bepaalt wat er daadwerkelijk is gebeurd.

Code 4 zegt op zichzelf niet waarom het contact mislukte. Daarvoor moeten de gebruikte adresgegevens, contactpogingen en correspondentie worden onderzocht.

Was u onbereikbaar of waren de adresgegevens niet juist?

Een code 4 kan verschillende achtergronden hebben. Iemand kan zijn verhuisd zonder dat de kredietverstrekker het nieuwe adres tijdig kende, tijdelijk in het buitenland hebben verbleven of door omstandigheden post en telefoontjes hebben gemist. Ook kan discussie ontstaan over de vraag welke contactgegevens de kredietverstrekker gebruikte.

Daarom moet niet alleen worden gekeken naar de registratie zelf, maar ook naar het concrete contactverloop.

Wanneer wordt bijzonderheidscode 4 geregistreerd?

Een kredietverstrekker kan code 4 registreren wanneer hij geen contact met de consument kan krijgen. Dat speelt meestal tijdens een traject waarin al een betalingsachterstand bestaat en pogingen om de consument per post, telefoon of e-mail te bereiken geen contact opleveren.

Voor een zorgvuldige beoordeling moet duidelijk zijn:

• Welke contactgegevens bij de kredietverstrekker bekend waren
• Op welke momenten contact is geprobeerd
• Via welke kanalen contact is gezocht
• Of post onbestelbaar retour is gekomen
• Of de consument tussentijds wel contact heeft opgenomen
• Wanneer het contact uiteindelijk is hersteld
• Of de geregistreerde datum overeenkomt met het dossier

Wanneer wel aantoonbaar contact bestond, het verkeerde adres is gebruikt of de registratie niet aansluit bij het werkelijke verloop, kan aanleiding bestaan om correctie te vragen.

Verdwijnt BKR-code 4 zodra het contact is hersteld?

Nee, hersteld contact of volledige betaling zorgt niet automatisch voor directe verwijdering van code 4. De historische codering kan zichtbaar blijven, ook wanneer u inmiddels bereikbaar bent, afspraken nakomt en de kredietovereenkomst is beëindigd.

Het herstel is wel belangrijk bij een verwijderingsverzoek. Langdurig goed contact, volledige afwikkeling en een stabiele periode zonder nieuwe achterstanden kunnen laten zien dat de oude situatie niet meer representatief is.

Hoelang blijft een BKR-code 4 staan?

Na beëindiging van de kredietovereenkomst blijven de registratie en bijzonderheidscoderingen in beginsel nog vijf jaar zichtbaar. De termijn wordt doorgaans berekend vanaf de werkelijke einddatum van de overeenkomst en niet simpelweg vanaf de datum waarop code 4 werd geplaatst.

Staat de overeenkomst nog als lopend geregistreerd of ontbreekt een juiste einddatum? Dan is het belangrijk om eerst bij de verantwoordelijke kredietverstrekker te controleren of het BKR-overzicht correct en volledig is bijgewerkt.

Lees voor een uitgebreidere uitleg ook hoelang een BKR-registratie blijft staan.

Kun je een hypotheek krijgen met BKR-code 4?

Een code 4 kan een nieuwe hypotheekaanvraag sterk belemmeren. Geldverstrekkers kunnen de combinatie van betalingsproblemen en ontbrekend contact als een zwaar signaal beoordelen. De mogelijkheden hangen af van de volledige registratie, de huidige status van de vordering en het acceptatiebeleid van de geldverstrekker.

Bij de beoordeling kan onder andere worden gekeken naar:

• Of de vordering nog openstaat of volledig is afgewikkeld
• Hoe lang het contact ontbrak
• Waarom de consument niet bereikbaar was
• Wanneer het contact is hersteld
• De leeftijd en combinatie van de coderingen
• De financiële ontwikkeling na de afwikkeling
• Het soort hypotheekaanvraag en het acceptatiebeleid

Lees daarnaast onze uitgebreide uitleg over een huis kopen met BKR en BKR verwijderen voor een hypotheek.

Wanneer kan een BKR-code 4 eerder worden verwijderd?

Er bestaan grofweg twee routes: correctie omdat de registratie feitelijk niet klopt of niet zorgvuldig tot stand is gekomen, en eerdere verwijdering na een individuele belangenafweging.

1. De registratie is onjuist of onvoldoende onderbouwd

Correctie kan aan de orde zijn wanneer u in de betreffende periode aantoonbaar wel contact had, de kredietverstrekker verouderde of onjuiste contactgegevens gebruikte, de geregistreerde datum niet klopt of de code aan de verkeerde persoon of overeenkomst is gekoppeld.

2. Handhaving is niet langer proportioneel

Ook een oorspronkelijk terechte code 4 kan opnieuw worden beoordeeld. Daarbij wordt het belang van kredietregistratie afgewogen tegen uw concrete persoonlijke belang bij verwijdering. Relevante omstandigheden kunnen zijn:

• De onbereikbaarheid had een tijdelijke en aantoonbare oorzaak
• Het contact is duurzaam hersteld
• De vordering is volledig afgewikkeld
• De problemen liggen geruime tijd achter u
• Sindsdien zijn geen nieuwe betalingsproblemen ontstaan
• Uw inkomen en vaste lasten zijn duurzaam stabiel
• Er zijn geen andere negatieve BKR-registraties
• De codering vormt aantoonbaar de beslissende belemmering
• Er bestaat een concrete noodzaak voor woningfinanciering of een ander zwaarwegend belang

Wanneer is een verzoek minder kansrijk?

Een eerlijk oordeel voorkomt onnodige kosten en verwachtingen. Een verzoek is doorgaans minder kansrijk wanneer de vordering nog openstaat, het contact pas zeer recent is hersteld, betalingsafspraken niet worden nagekomen, nieuwe achterstanden zijn ontstaan of de actuele financiële situatie onvoldoende stabiel is.

Dat betekent niet dat ieder dossier met een recente code 4 bij voorbaat onmogelijk is. Wel moet de onderbouwing aansluiten op de feiten en moeten zwakke punten vooraf worden meegenomen.

Welke bewijsstukken ondersteunen een verzoek?

Een sterk verzoek bevat niet alleen een uitleg, maar ook controleerbare stukken over het contactverloop, de gebruikte adresgegevens, de afwikkeling en de huidige situatie.

Veelgebruikte stukken

• Een actueel BKR-overzicht
• De kredietovereenkomst en relevante correspondentie
• Brieven en e-mails uit de periode rond de registratie
• Bewijs van inschrijving op het toenmalige adres
• Bewijs van een adreswijziging of verblijf in het buitenland
• Belgegevens of andere bewijzen van contact
• Bewijs van volledige betaling of een nagekomen regeling
• Een saldoverklaring en bewijs van de werkelijke einddatum
• Uitleg en bewijs van de oorzaak van de betalingsproblemen
• Recente loonstroken of actuele jaarcijfers
• Recente bankafschriften en inzicht in vaste lasten
• Een schriftelijke financieringsafwijzing
• Een verklaring van de hypotheek- of financieringsadviseur

Hoe helpt Addico bij het verwijderen van BKR-code 4?

Addico beoordeelt eerst het BKR-overzicht, het contactverloop, de gebruikte adresgegevens, de verdere afwikkeling en uw huidige financiële situatie. Alleen wanneer voldoende aanknopingspunten bestaan, kan een persoonlijk en onderbouwd verzoek worden opgesteld richting de verantwoordelijke kredietverstrekker.

Verwijdering kan nooit vooraf worden gegarandeerd. Addico kan wel beoordelen of uw situatie voldoende aanknopingspunten bevat en het verzoek zo volledig mogelijk onderbouwen.

Wat kost hulp bij BKR-code 4 verwijderen?

Bij Addico betaalt u € 299,99 aan opstartkosten. Alleen wanneer de codering succesvol wordt verwijderd, betaalt u daarnaast € 550,01 aan succesvergoeding.

De totale kosten bij succesvolle verwijdering bedragen € 850,00. Vooraf ontvangt u een vrijblijvende beoordeling, zodat eerst wordt gekeken of uw dossier voldoende aanknopingspunten bevat.

Bekijk de volledige uitleg over onze kosten voor BKR verwijderen.

Lees ook