Hoelang blijft een BKR-registratie staan?

Hoelang blijft een BKR-registratie zichtbaar?

Een afgelopen kredietovereenkomst blijft in beginsel nog vijf jaar na de werkelijke einddatum zichtbaar in het Centraal Krediet Informatiesysteem van Stichting BKR. Dit geldt niet alleen voor registraties waarop betalingsproblemen zijn gemeld. Ook een normaal beëindigd krediet kan gedurende deze periode zichtbaar blijven.

De werkelijke einddatum is de datum waarop de kredietverstrekker de overeenkomst als beëindigd bij Stichting BKR heeft geregistreerd. Vanaf die datum begint bij een afgelopen overeenkomst doorgaans de termijn van vijf jaar te lopen.

Wilt u controleren welke einddatum op uw naam staat? Lees dan hoe u zelf uw BKR-overzicht kunt downloaden.

Wanneer gaat de termijn van vijf jaar in?

Een veelvoorkomend misverstand is dat de termijn altijd begint op de dag waarop een achterstand wordt betaald. Dat is niet zonder meer het geval. Het begin van de termijn hangt af van de status van de kredietovereenkomst en de gegevens die de kredietverstrekker heeft doorgegeven.

Bij een afgelopen overeenkomst is vooral de werkelijke einddatum bepalend. Is de overeenkomst volledig beëindigd en heeft de kredietverstrekker een einddatum geregistreerd, dan wordt de overeenkomst in beginsel vijf jaar na die datum verwijderd.

Bij een lopende overeenkomst met een herstelmelding kan een andere berekening gelden. Een herstelmelding geeft aan dat de gemelde achterstand is ingelopen, terwijl de kredietovereenkomst zelf nog doorloopt. In dat geval kan de registratiedatum van de herstelmelding relevant zijn.

• Bij een beëindigde overeenkomst is meestal de werkelijke einddatum bepalend
• Bij een lopende overeenkomst kan de herstelmelding relevant zijn
• De betaaldatum en de geregistreerde einddatum zijn niet altijd gelijk
• Een foutieve of ontbrekende einddatum kan de zichtbaarheid beïnvloeden

Blijft een BKR-registratie na afbetaling nog staan?

Ja. Wanneer u een krediet of betalingsachterstand volledig heeft betaald, verdwijnt de registratie meestal niet direct. De kredietverstrekker verwerkt het herstel door een herstelmelding of werkelijke einddatum te registreren. Daarna blijft de registratie doorgaans nog gedurende de geldende termijn zichtbaar.

Dat betekent dat andere aangesloten kredietverstrekkers nog kunnen zien dat de kredietovereenkomst heeft bestaan en, wanneer daarvan sprake was, dat er eerder betalingsproblemen zijn geweest. Tegelijkertijd kan uit een herstelmelding of einddatum blijken dat de situatie inmiddels is opgelost.

Wanneer een registratie na betaling nog gevolgen heeft voor bijvoorbeeld een hypotheekaanvraag, kan worden onderzocht of eerdere verwijdering mogelijk is.

Wat is de werkelijke einddatum bij BKR?

De werkelijke einddatum geeft aan op welke datum de kredietovereenkomst daadwerkelijk is beëindigd. Vanaf deze datum begint bij een afgelopen overeenkomst normaal gesproken de termijn van vijf jaar.

De werkelijke einddatum hoeft niet altijd gelijk te zijn aan de datum van uw laatste betaling. Een kredietverstrekker moet de overeenkomst administratief beëindigen en de juiste datum doorgeven aan Stichting BKR. Daardoor kan er verschil bestaan tussen de dag waarop u heeft betaald en de einddatum die op uw BKR-overzicht staat.

Voorbeeld

Stel dat u de laatste betaling op 15-03-2026 heeft gedaan en de kredietverstrekker de overeenkomst met een werkelijke einddatum van 20-03-2026 beëindigt. De reguliere termijn van vijf jaar loopt dan in beginsel vanaf 20-03-2026. De registratie zou vervolgens rond 20-03-2031 automatisch moeten verdwijnen.

Wanneer u vermoedt dat de werkelijke einddatum niet klopt, kunt u de kredietverstrekker vragen om de registratie te onderzoeken en waar nodig te corrigeren.

Hoelang blijft een A-codering staan?

Een A-codering geeft aan dat er een betalingsachterstand is gemeld. Wanneer de achterstand wordt ingelopen, kan een H-codering worden toegevoegd. De A-codering wordt daardoor niet direct gewist. De combinatie A en H laat zien dat er een achterstand is geweest en dat deze later is hersteld.

Bij een afgelopen overeenkomst blijven de registratie en bijbehorende coderingen doorgaans zichtbaar totdat de toepasselijke termijn is verstreken. Veelal is dat vijf jaar na de werkelijke einddatum, maar de precieze verwerking kan afhangen van de herstelmelding en de volgorde waarin coderingen zijn geregistreerd.

Ook een herstelde A-codering kan gedurende deze periode gevolgen hebben voor een nieuwe hypotheek, lening, leaseovereenkomst of andere financieringsaanvraag.

Hoelang blijft een H-codering staan?

Een H-codering is een herstelmelding. Deze wordt geplaatst wanneer de betalingsachterstand volledig is ingelopen terwijl de overeenkomst nog doorloopt. Wanneer de overeenkomst wordt beëindigd, kan in plaats daarvan een werkelijke einddatum worden geregistreerd.

Een herstelmelding op een lopende overeenkomst wordt volgens het reglement in beginsel vijf jaar na de registratiedatum van de herstelmelding verwijderd. Bij afgelopen overeenkomsten kan de wijze van verwijderen afhangen van de datum van de herstelmelding, de werkelijke einddatum en eventuele andere coderingen.

De H-codering is positief in de zin dat deze laat zien dat de achterstand is hersteld. Toch blijft ook zichtbaar dat er eerder een betalingsachterstand is geweest.

Hoelang blijven de 1-, 2-, 3- en 4-codering staan?

Naast een A- en H-codering kunnen bijzonderheidscoderingen worden geregistreerd. Deze geven aanvullende informatie over het verloop van een kredietovereenkomst.

• Een 1-codering geeft aan dat een betalingsregeling is getroffen
• Een 2-codering geeft aan dat de vordering opeisbaar is gesteld
• Een 3-codering kan wijzen op een afboeking of kwijtschelding
• Een 4-codering geeft aan dat de kredietnemer onbereikbaar was

Bij een afgelopen overeenkomst blijven deze coderingen doorgaans gedurende de registratietermijn zichtbaar. Vaak betekent dit dat zij vijf jaar na de werkelijke einddatum verdwijnen. Bij een lopende overeenkomst of een combinatie met een herstelmelding kunnen specifieke reglementaire regels gelden.

Zwaardere bijzonderheidscoderingen kunnen in de praktijk meer invloed hebben op de beoordeling van een nieuwe financieringsaanvraag. Meer uitleg over de afzonderlijke coderingen vindt u op onze pagina over BKR-coderingen verwijderen.

Verdwijnt een BKR-registratie automatisch na vijf jaar?

In beginsel verwijdert Stichting BKR de gegevens automatisch wanneer de toepasselijke termijn volledig is verstreken. U hoeft hiervoor normaal gesproken geen afzonderlijk verwijderingsverzoek in te dienen.

Het is wel verstandig om na afloop van de termijn uw BKR-overzicht te controleren. Wanneer een kredietverstrekker geen einddatum heeft geplaatst, een onjuiste datum heeft doorgegeven of de status van de overeenkomst niet correct heeft verwerkt, kan de registratie langer zichtbaar blijven dan u verwacht.

Controleer daarom:

• Of de overeenkomst als beëindigd staat geregistreerd
• Welke werkelijke einddatum is vermeld
• Of een herstelmelding correct is verwerkt
• Of het overeenkomstnummer overeenkomt met uw administratie
• Of alle betalingen bij de kredietverstrekker bekend zijn

Wat als de einddatum van uw BKR-registratie niet klopt?

Wanneer de werkelijke einddatum onjuist is of volledig ontbreekt, kan dat grote gevolgen hebben. De termijn van vijf jaar kan hierdoor op een verkeerd moment beginnen of de overeenkomst kan ten onrechte als lopend zichtbaar blijven.

Verzamel in dat geval bewijs waaruit blijkt wanneer de overeenkomst is afgelost of beëindigd. Denk aan een aflosbevestiging, finale kwijting, bankafschriften, correspondentie met de kredietverstrekker of een brief van het incassobureau.

Vervolgens kunt u de kredietverstrekker verzoeken om de gegevens te controleren en waar nodig te corrigeren. Het gaat dan niet om een verzoek om een juiste registratie eerder te verwijderen, maar om een verzoek om onjuiste persoonsgegevens te herstellen.

Kan een BKR-registratie eerder worden verwijderd?

Ja, in bepaalde omstandigheden kan een BKR-registratie vóór het verstrijken van vijf jaar worden verwijderd. De vijfjaarstermijn betekent dus niet dat eerdere verwijdering per definitie onmogelijk is.

Een registratie kan worden aangepast of verwijderd wanneer deze onjuist of onterecht is. Ook een oorspronkelijk terechte registratie kan na een zorgvuldige belangenafweging disproportioneel blijken. Daarbij wordt gekeken naar het belang van kredietregistratie en naar uw persoonlijke belang bij eerdere verwijdering.

Eerdere verwijdering is nooit automatisch. De kredietverstrekker moet uw individuele omstandigheden beoordelen. Het enkele feit dat de schuld volledig is betaald of dat u graag een woning wilt kopen, is doorgaans onvoldoende.

Wanneer maakt u kans op eerdere verwijdering?

De kans op eerdere verwijdering hangt af van het volledige dossier. Er bestaat geen vaste lijst waarmee verwijdering kan worden gegarandeerd. Wel zijn er omstandigheden die een verzoek sterker kunnen maken.

• De volledige achterstand of vordering is opgelost
• De oorzaak van de betalingsproblemen was tijdelijk en aantoonbaar
• Uw financiële situatie is inmiddels stabiel
• Er zijn geen nieuwe betalingsproblemen ontstaan
• Er is voldoende tijd verstreken sinds het herstel
• U heeft een concreet en aantoonbaar belang bij verwijdering
• De registratie belemmert bijvoorbeeld een hypotheek of leaseaanvraag
• De huidige gevolgen staan niet meer in verhouding tot de oorspronkelijke situatie

Daarbij kunnen loonstroken, bankafschriften, bewijs van betaling, afwijzingen van geldverstrekkers en een duidelijke toelichting op het ontstaan van de registratie belangrijk zijn.

Welke gevolgen kan een oude BKR-registratie hebben?

Ook wanneer een schuld al langere tijd is betaald, kan de bijbehorende registratie nog invloed hebben op nieuwe financiële plannen. Kredietverstrekkers gebruiken de gegevens uit het register als onderdeel van hun beoordeling van betaalbaarheid en risico.

De gevolgen verschillen per aanvraag, kredietverstrekker en codering. Een lopend krediet zonder betalingsproblemen wordt anders beoordeeld dan een oude A2- of A3-codering. Ook uw inkomen, vaste lasten en overige financiële verplichtingen spelen mee.

• Een hypotheekaanvraag kan worden afgewezen
• Een private-leaseaanvraag kan niet worden geaccepteerd
• Een persoonlijke lening kan worden geweigerd
• Een creditcardaanvraag kan worden afgewezen
• De beschikbare leencapaciteit kan lager uitvallen

Wordt uw woningfinanciering belemmerd? Lees dan ook onze informatie over een hypotheek die is afgewezen door BKR.

Moet u wachten totdat de vijf jaar voorbij zijn?

Niet altijd. Wanneer de registratie correct is, geen concrete problemen veroorzaakt en de termijn bijna is verstreken, kan wachten een logische mogelijkheid zijn. Wanneer de registratie onjuist is of uw actuele financiële plannen aantoonbaar belemmert, kan het verstandig zijn om eerder actie te ondernemen.

Welke route passend is, hangt af van uw situatie. Soms is een correctieverzoek nodig. In andere gevallen kan een onderbouwd verwijderingsverzoek met een individuele belangenafweging worden ingediend.

U kunt de volgende stappen zetten:

Waarom alleen volledige betaling niet genoeg is

Volledige betaling is een belangrijke stap, maar de registratie heeft ook als doel om het kredietverleden gedurende een bepaalde periode inzichtelijk te houden. Daarom wordt een registratie niet automatisch direct verwijderd zodra de laatste betaling is ontvangen.

Bij een verzoek om eerdere verwijdering moet worden uitgelegd waarom de registratie, ondanks de reguliere termijn, in uw individuele situatie niet langer proportioneel is. Daarbij wordt gekeken naar het ontstaan van de achterstand, het betalingsverloop, het herstel, de verstreken tijd, uw huidige financiële situatie en het concrete belang bij verwijdering.

Een goed opgebouwd verzoek gaat daarom verder dan alleen de mededeling dat de schuld is betaald.

Hoe Addico helpt bij een oude BKR-registratie

Addico helpt consumenten die niet willen of kunnen wachten totdat de reguliere registratietermijn volledig is verstreken. Wij beoordelen eerst of er voldoende aanknopingspunten bestaan voor correctie of eerdere verwijdering.

Wanneer het dossier kansrijk is, stellen wij een persoonlijk en onderbouwd verzoek op richting de verantwoordelijke kredietverstrekker. Daarin behandelen wij het ontstaan van de registratie, het herstel, uw huidige financiële situatie en de concrete gevolgen die u ondervindt.

Wat kost hulp bij BKR verwijderen?

Bij Addico werken wij transparant. U betaalt € 299,99 aan opstartkosten. Alleen wanneer de codering succesvol wordt verwijderd, betaalt u daarnaast € 550,01 aan succesvergoeding.

De totale kosten bij een succesvolle verwijdering bedragen daarmee € 850,00. U weet vooraf waar u aan toe bent en ontvangt eerst een vrijblijvende beoordeling van uw situatie.

Bekijk onze pagina over de kosten voor BKR verwijderen voor meer informatie.

Meer informatie over de registratietermijn

Wilt u de officiële regels over het bewaren en verwijderen van kredietgegevens raadplegen? Bekijk dan het Algemeen Reglement CKI van Stichting BKR.

Wilt u weten wat de registratietermijn voor uw persoonlijke situatie betekent? Dan kunt u uw BKR-overzicht en omstandigheden vrijblijvend door Addico laten beoordelen.