Huis kopen met BKR: wat is mogelijk?
Een BKR-registratie betekent niet automatisch dat u geen woning kunt kopen. Ontdek welke registraties uw hypotheek beïnvloeden, wat een negatieve codering betekent en welke stappen u kunt zetten.
- Verschil tussen positieve en negatieve BKR
- Invloed van coderingen op een hypotheek
- Mogelijkheden na herstel of volledige betaling
- Wanneer eerdere verwijdering mogelijk kan zijn
Kun je een huis kopen met BKR?
Ja, een huis kopen met een BKR-registratie kan mogelijk zijn. Een normale kredietregistratie vormt niet automatisch een blokkade. Een lopend krediet kan wel uw maximale hypotheek verlagen. Bij een negatieve BKR-codering hangen de mogelijkheden onder andere af van het soort codering, het herstel, de openstaande schuld, de verstreken tijd en het acceptatiebeleid van de geldverstrekker.
Controleer daarom eerst wat er daadwerkelijk geregistreerd staat. U kunt hiervoor zelf uw BKR-overzicht downloaden.
Positieve en negatieve BKR-registraties
Niet iedere registratie betekent dat er betalingsproblemen zijn geweest. Kredietverstrekkers registreren ook kredieten die normaal worden betaald.
Positieve registratie
Een positieve registratie toont een financiële verplichting zonder negatieve codering. Denk aan een persoonlijke lening, private lease, telefoonkrediet, creditcardlimiet of roodstandfaciliteit. De verplichting kan worden meegenomen bij de berekening van uw maximale hypotheek.
Negatieve registratie
Bij een negatieve registratie is tijdens de overeenkomst een bijzonderheid gemeld, bijvoorbeeld een betalingsachterstand, betalingsregeling, opeising, afboeking of periode van onbereikbaarheid. Hierdoor kan een hypotheekaanvraag worden afgewezen.
Welke registraties kunnen uw maximale hypotheek verlagen?
Bij de berekening van uw hypotheek wordt niet alleen naar uw inkomen gekeken. Ook bestaande financiële verplichtingen kunnen het bedrag dat u verantwoord kunt lenen verlagen.
- Persoonlijke lening of doorlopend krediet
- Private lease
- Telefoonkrediet
- Creditcardlimiet
- Roodstandfaciliteit
- Koop op afbetaling
Kun je een hypotheek krijgen met een negatieve BKR-codering?
Een negatieve BKR-codering kan een hypotheekaanvraag sterk bemoeilijken. Toch kan niet zonder individuele beoordeling worden gezegd dat iedere negatieve registratie onder alle omstandigheden iedere hypotheek onmogelijk maakt.
Geldverstrekkers kunnen onder andere kijken naar:
- Het soort codering en de combinatie van coderingen
- Of de achterstand nog openstaat of inmiddels is hersteld
- Of de volledige vordering is betaald
- De oorzaak, duur en ernst van de betalingsproblemen
- Hoeveel tijd sinds het herstel is verstreken
- Uw huidige inkomsten, lasten en financiële stabiliteit
- Het acceptatiebeleid van de geldverstrekker
- Of de hypotheek met of zonder NHG wordt aangevraagd
Een hypotheekadviseur kan beoordelen of financiering met de bestaande registratie mogelijk is. Wanneer de codering aantoonbaar de doorslaggevende belemmering vormt, kan dat ook belangrijk zijn bij een verzoek om eerdere verwijdering.
Wat betekenen de verschillende BKR-coderingen?
De coderingen op uw overzicht laten zien wat tijdens de kredietovereenkomst is gebeurd. De combinatie en het verdere verloop zijn belangrijker dan één los teken.
A-codering
Er is een betalingsachterstand gemeld. Een openstaande achterstand vormt doorgaans een zware belemmering.
H-codering
De eerder gemelde achterstand is volledig hersteld terwijl de overeenkomst doorliep.
Bijzonderheidscode 1
Er is een betalingsregeling getroffen. De nakoming en volledige betaling kunnen bij de beoordeling meewegen.
Bijzonderheidscode 2
De kredietverstrekker heeft de volledige vordering opgeëist. Deze codering kan een hypotheek sterk belemmeren.
Bijzonderheidscode 3
Er is een bedrag van € 250 of meer afgeboekt. De betekenis hangt mede af van eventuele finale kwijting.
Bijzonderheidscode 4
De kredietnemer was gedurende een bepaalde periode onbereikbaar.
Kun je na volledige betaling een huis kopen?
Volledige betaling is een belangrijke stap, maar zorgt niet automatisch voor directe verwijdering. De kredietverstrekker verwerkt doorgaans een herstelmelding of werkelijke einddatum. De registratie blijft daarna in beginsel nog vijf jaar zichtbaar.
Bij een hypotheekaanvraag wordt vervolgens gekeken naar de coderingen, de datum van herstel of betaling, het ontstaan van de achterstand en uw financiële ontwikkeling daarna.
Lees ook hoelang een BKR-registratie blijft staan.
Hoe lang moet een BKR-codering hersteld zijn?
Er bestaat geen algemene hersteltermijn van bijvoorbeeld zes, twaalf of vierentwintig maanden die voor iedere codering en geldverstrekker hetzelfde is. Een langere periode zonder nieuwe betalingsproblemen kan gunstig zijn, maar is niet het enige dat telt.
Ook de aard van de codering, de oorzaak van de achterstand, de volledige betaling en uw actuele financiële situatie blijven belangrijk. Laat daarom altijd de volledige registratie en persoonlijke omstandigheden in samenhang beoordelen.
Kun je met NHG een hypotheek krijgen bij een BKR-codering?
De NHG-voorwaarden bevatten specifieke regels voor BKR-registraties. Bepaalde herstelde of volledig afgeloste registraties kunnen onder voorwaarden acceptabel zijn. Voor zwaardere bijzonderheidscodes gelden beperktere mogelijkheden en specifieke uitzonderingen.
- De registratie bevat een herstelcode H
- Uit BKR blijkt dat de lening volledig is afgelost
- De oorspronkelijke kredietverstrekker bevestigt dat geen achterstand meer bestaat
- De achterstand is niet geherfinancierd in een nieuwe lopende lening
Controleer voor de actuele en volledige regels altijd de Voorwaarden en normen van NHG.
Kun je al een bod op een woning uitbrengen?
U kunt een bod uitbrengen, maar dit brengt financiële risico’s mee wanneer nog niet duidelijk is of uw BKR-registratie wordt geaccepteerd. Laat daarom bij voorkeur vooraf door een hypotheekadviseur beoordelen of financiering haalbaar is.
Wanneer u toch biedt, kan een passend voorbehoud van financiering bescherming bieden als de hypotheek niet wordt verkregen. Laat de formulering en termijn goed aansluiten op uw situatie.
BKR controleren
Controleer welke kredieten en coderingen werkelijk geregistreerd staan.
Financiering bespreken
Laat een adviseur beoordelen wat met de registratie mogelijk is.
Veilig bieden
Stem een passend financieringsvoorbehoud af voordat u tekent.
Wat als uw hypotheekadviseur niet verder kan?
Wanneer uw adviseur aangeeft dat de hypotheek door de BKR-registratie niet haalbaar is, vraag dan om een duidelijke schriftelijke toelichting. Vraag bij voorkeur om te bevestigen:
- Welke registratie en coderingen de aanvraag belemmeren
- Of financiering zonder deze coderingen wel haalbaar zou zijn
- Of andere passende geldverstrekkers zijn onderzocht
- Welk hypotheekbedrag zonder de registratie mogelijk zou zijn
- Of de codering de doorslaggevende belemmering vormt
Zo’n verklaring kan bij een verwijderingsverzoek aantonen dat de registratie een actueel en concreet gevolg heeft. Lees ook wat u kunt doen wanneer uw hypotheek is afgewezen door BKR.
Kan een BKR-codering eerder worden verwijderd?
Ja, in bepaalde situaties kan een BKR-codering vóór het einde van de reguliere termijn worden verwijderd. Dat kan wanneer de registratie feitelijk onjuist of onrechtmatig is, maar ook wanneer een oorspronkelijk terechte registratie door veranderde omstandigheden niet langer proportioneel blijkt.
Mogelijke aanknopingspunten zijn:
- De geregistreerde gegevens of datums zijn onjuist
- De codering is niet op de voorgeschreven wijze aangekondigd
- De achterstand was zeer kortdurend en volledig hersteld
- De oorzaak was tijdelijk en aantoonbaar
- De volledige vordering is inmiddels betaald
- Sinds het herstel hebben zich geen nieuwe problemen voorgedaan
- De huidige financiële situatie is duurzaam stabiel
- De registratie belemmert aantoonbaar noodzakelijke woningfinanciering
Lees meer over een BKR-codering verwijderen.
Kan uw BKR-codering eerder worden verwijderd?
Niet iedere registratie heeft dezelfde kans. Met onze BKR-haalbaarheidscheck ontvangt u binnen ongeveer één minuut een eerste indicatie op basis van uw situatie.
Welke bewijsstukken ondersteunen een verwijderingsverzoek?
Een sterk verzoek sluit aan op de specifieke registratie en uw persoonlijke omstandigheden. De relevante stukken verschillen per dossier.
Registratie
Actueel BKR-overzicht, betaalbewijzen en correspondentie over de codering.
Stabiliteit
Loonstroken, jaarcijfers, bankafschriften en actuele verplichtingen.
Woningbelang
Verklaring van de adviseur, financieringsafwijzing of koopovereenkomst.
Veelgebruikte bewijsstukken
- Actueel BKR-overzicht
- Bewijs van volledige betaling of herstel
- Uitleg over het ontstaan van de achterstand
- Bewijs dat de oorspronkelijke oorzaak is weggenomen
- Recente loonstroken, jaarcijfers en bankafschriften
- Verklaring van de hypotheekadviseur
- Schriftelijke financieringsafwijzing
- Koopovereenkomst, indien aanwezig
Praktijkvoorbeelden van verwijderde BKR-coderingen
Addico begeleidt consumenten bij uiteenlopende registraties die hun woningfinanciering belemmeren. Ieder dossier wordt afzonderlijk beoordeeld en onderbouwd.
Lees hoe verschillende BKR-coderingen na een individuele beoordeling zijn verwijderd.
PraktijkonderzoekAnalyse van 749 BKR-dossiersBekijk welke gevolgen oude BKR-registraties in de praktijk voor consumenten hebben.
Eerdere resultaten bieden geen garantie voor een nieuw dossier. De uitkomst hangt af van de feiten, de onderbouwing en de individuele belangenafweging.
Hoe Addico helpt als BKR uw hypotheek belemmert
Addico beoordeelt eerst of er voldoende aanknopingspunten bestaan voor correctie of eerdere verwijdering. Wanneer het dossier kansrijk is, stellen wij een persoonlijk en onderbouwd verzoek op richting de verantwoordelijke kredietverstrekker.
Beoordeling
Wij beoordelen het BKR-overzicht, de coderingen en de volledige achtergrond.
Onderbouwing
Wij verwerken de feiten, financiële stabiliteit en het concrete woningbelang.
Begeleiding
Wij dienen het verzoek in en begeleiden de verdere correspondentie.
Verwijdering kan nooit vooraf worden gegarandeerd. Addico kan wel beoordelen of uw situatie voldoende aanknopingspunten bevat en het verzoek zo volledig mogelijk onderbouwen.
Wat kost hulp bij BKR verwijderen?
Bij Addico betaalt u € 299,99 aan opstartkosten. Alleen wanneer de codering succesvol wordt verwijderd, betaalt u daarnaast € 550,01 aan succesvergoeding.
De totale kosten bij een succesvolle verwijdering bedragen € 850,00. U ontvangt vooraf een vrijblijvende beoordeling, zodat eerst wordt gekeken of uw situatie voldoende aanknopingspunten bevat.
Bekijk de volledige uitleg over onze kosten voor BKR verwijderen.
Veelgestelde vragen over een huis kopen met BKR
Kun je een huis kopen met een BKR-registratie?
Ja, dat kan mogelijk zijn. Een positieve registratie vormt niet automatisch een blokkade, maar kan de maximale hypotheek verlagen. Bij een negatieve codering hangen de mogelijkheden af van de codering, het herstel en het beleid van de geldverstrekker.
Kan ik een hypotheek krijgen met een positieve BKR-registratie?
Een positieve registratie hoeft een hypotheek niet onmogelijk te maken. De financiële verplichting kan wel worden meegenomen bij de berekening van de maximale hypotheek.
Kan ik een huis kopen met een A-codering?
Dat hangt af van de situatie. Een openstaande achterstand vormt een zware belemmering. Een herstelde of volledig betaalde A-codering kan anders worden beoordeeld, maar blijft zichtbaar.
Is een hypotheek mogelijk met een A- en H-codering?
Een H-codering toont dat de achterstand is hersteld. Dit kan gunstiger worden beoordeeld dan een openstaande achterstand. De geldverstrekker beoordeelt ook de overige omstandigheden.
Kan ik na volledige betaling direct een hypotheek krijgen?
Niet automatisch. Betaling zorgt doorgaans voor een herstelmelding of werkelijke einddatum, maar de registratie blijft daarna in beginsel nog vijf jaar zichtbaar.
Hoe lang moet een BKR-codering hersteld zijn?
Er bestaat geen algemene hersteltermijn die voor iedere codering en geldverstrekker gelijk is. De volledige registratie en persoonlijke situatie blijven bepalend.
Kan ik met een BKR-codering een hypotheek met NHG krijgen?
Bepaalde herstelde of afgeloste registraties kunnen onder voorwaarden worden geaccepteerd. Voor zwaardere bijzonderheidscodes gelden strengere regels en specifieke uitzonderingen.
Kan een BKR-codering voor de hypotheek worden verwijderd?
Dat kan wanneer de registratie onjuist of onrechtmatig is, of wanneer handhaving na een individuele belangenafweging niet langer proportioneel blijkt.
Kan Addico verwijdering garanderen?
Nee. Addico kan wel beoordelen of een dossier voldoende aanknopingspunten bevat en bij een kansrijk dossier een onderbouwd verzoek indienen.
Belemmert een BKR-codering uw woningplannen?
Laat uw registratie vrijblijvend beoordelen. Addico kijkt naar de coderingen, het betalingsverloop, het herstel, uw huidige financiële situatie en het concrete belang bij verwijdering.
Vraag gratis beoordeling aan
