Een BKR-registratie is een vermelding bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), een organisatie die kredietinformatie bijhoudt van consumenten in Nederland. Dit betekent dat wanneer u een krediet afsluit, deze wordt geregistreerd bij het BKR. Het doel van deze registratie is om verantwoord lenen te bevorderen en overkreditering te voorkomen.
Voorbeelden van leningen die bij het BKR worden geregistreerd zijn onder andere:
- Persoonlijke leningen
- Doorlopend krediet
- Koop op afbetaling
- Hypotheken
- Creditcards
- Gespreid betalen
Deze BKR-registratie helpt kredietverstrekkers om inzicht te krijgen in uw kredietgeschiedenis en zorgt ervoor dat u op verantwoorde wijze nieuwe leningen kunt afsluiten.
Positieve en negatieve BKR-registraties
Een BKR-registratie op zich is niet negatief. Iedereen met een lening van meer dan €250,- die langer dan een maand loopt, krijgt een registratie. Dit wordt gezien als een positieve registratie en geeft aan dat u een krediet heeft afgesloten.
Wanneer er echter betalingsachterstanden ontstaan of leningen niet op tijd worden afgelost, kan er een BKR-codering (ook wel negatieve registratie genoemd) worden toegevoegd. Dit is een negatieve aantekening die aangeeft dat er betalingsproblemen zijn geweest. Banken en andere financiële instellingen kunnen dit zien, wat hen kan doen besluiten om voorzichtiger te zijn bij het verstrekken van nieuwe kredieten, of in sommige gevallen zelfs om geen krediet meer toe te kennen.
Soorten BKR-coderingen
Er zijn verschillende soorten BKR-coderingen die aangeven wat de status van een betalingsachterstand is:
- Code A – Achterstandscodering: Ontstaat bij een achterstand van twee tot drie maanden.
- Code H – Herstelcodering: Wordt toegekend als een achterstand is ingelopen.
- Code 1 – Betalingsregeling: Geeft aan dat er een regeling is getroffen om de achterstand in te lopen.
- Code 2 – Opeisen van de gehele vordering: De kredietverstrekker eist het volledige openstaande bedrag op.
- Code 3 – Afboeking of kwijtschelding: Bij een gedeeltelijke afboeking of schuldkwijtschelding.
- Code 4 – Onbereikbaarheid: Wanneer een kredietnemer langdurig onbereikbaar is.
- Code 5 – Preventieve betalingsregeling hypotheek: Tijdelijke codering bij een betalingsregeling voor een hypotheek.
- Code 9 – Juridisch geschil: Bij een juridisch conflict met de kredietverstrekker.
Hoe komt u van een negatieve BKR-codering af?
Een negatieve BKR-codering blijft normaal gesproken vijf jaar na aflossing van de schuld zichtbaar. Dit kan problemen opleveren bij het aanvragen van een hypotheek of lening. Er zijn echter manieren om een negatieve registratie te laten verwijderen:
-
Voldoe aan uw betalingsverplichtingen
De eerste stap is om uw BKR-registratie minder negatief te maken door de achterstand af te lossen. Zodra de schuld volledig is betaald, krijgt de registratie een H-codering. In dit geval kunnen banken mogelijk nog bereid zijn om een nieuw krediet te verstrekken.
-
BKR-codering laten verwijderen via een bezwaarprocedure
Als een BKR-codering onterecht is of niet meer in verhouding staat tot uw financiële situatie, kunt u een bezwaar indienen bij de kredietverstrekker. Dit wordt gedaan op basis van het proportionaliteitsbeginsel, wat inhoudt dat de gevolgen van de codering in verhouding moeten staan tot de ernst van de situatie. Wanneer de registratie niet meer in verhouding staat tot de werkelijke situatie, bijvoorbeeld als de impact van de BKR-registratie disproportioneel is ten opzichte van de situatie van de betrokkene, de registratie mogelijk verwijderd of aangepast kan worden. Als de kredietverstrekker echter niet meewerkt, kunt u met het afgewezen verzoek een klacht indienen bij het Kifid.
Waarom is het niet handig om zelf een BKR-codering te verwijderen?
Het verwijderen van een BKR-codering is vaak een complex proces. Veel mensen proberen zelf hun codering te verwijderen, maar dit kan negatieve gevolgen hebben. Door gebrek aan kennis en ervaring kan het proces vertraging oplopen en kunnen er misverstanden ontstaan in de communicatie. In sommige gevallen kan het zelf proberen zelfs betekenen dat, wanneer een verzoek wordt afgewezen, een specialist later niet meer kan helpen. Zonder de juiste kennis en aanpak is het lastig om een bezwaarprocedure succesvol af te ronden. Het is daarom veel effectiever om een specialist in te schakelen, die precies weet welke stappen nodig zijn en ervoor zorgt dat het proces soepel en correct verloopt waarbij de kans op succes wordt gemaximaliseerd!
De voordelen van het inschakelen van een specialist
Addico is gespecialiseerd in het verwijderen van BKR-coderingen. Zij beschikken over de juiste juridische kennis en weten welke wegen ze moeten bewandelen om een codering te laten verwijderen. Dankzij de juiste communicatie en ervaring kan Addico u helpen zonder dat u zelf een juridische procedure hoeft te volgen. Dit bespaart u tijd, energie en mogelijke juridische complicaties.
Waarom is het verwijderen van een BKR-codering belangrijk?
Een BKR-codering kan grote gevolgen hebben. Banken en kredietverstrekkers kunnen weigeren om een hypotheek of lening te verstrekken. Zelfs het afsluiten van een telefoonabonnement of het huren van een woning kan lastiger worden. Daarom is het essentieel om actie te ondernemen als een codering niet meer terecht of proportioneel is.
Hulp nodig bij het verwijderen van een BKR-codering?
Heeft u last van een BKR-codering en wilt u weten of verwijdering mogelijk is? Addico is gespecialiseerd in het verwijderen van onterechte en onevenredige BKR-registraties. Neem contact met ons op voor een gratis en vrijblijvende beoordeling van uw situatie.
Conclusie
Een BKR-registratie is niet altijd negatief, maar een BKR-codering kan serieuze gevolgen hebben voor uw toekomst. Gelukkig zijn er manieren om hiervan af te komen. Door bijvoorbeeld en bezwaarprocedure te starten of hulp van een specialist in te schakelen, kunt u ervoor zorgen dat uw kredietwaardigheid wordt hersteld. Wilt u professionele hulp? Addico staat klaar om u te helpen!
Neem contact met ons op
Heeft u nog vragen of wilt u een vrijblijvend gesprek aanvragen? Neem gerust contact met ons op:
- Telefoon: 085 303 7186
- E-mail: info@addico.nl
- WhatsApp: Klik hier
Wij staan klaar om u te helpen uw financiële toekomst weer op de rails te krijgen. Wacht niet langer en neem vandaag nog contact met ons op!
Overtuigd? Vul dan gelijk het aanvraag formulier in! Met onze hulp wordt het verwijderen van een BKR-codering een stap richting nieuwe financiële mogelijkheden!