American Express BKR-codering verwijderd na afgewezen leaseaanvraag

Leaseaanvraag afgewezen door A2-codering bij American Express

Cliënt meldde zich bij Addico nadat een leasemaatschappij had aangegeven dat een negatieve registratie bij American Express een directe belemmering vormde voor het verkrijgen van financial lease.

Het ging om een BKR-registratie uit 2022, waarbij een A-codering wegens betalingsachterstand en een 2-codering wegens opeising van de vordering waren geplaatst. Juist deze combinatie, ook wel een A2-codering genoemd, woog zwaar mee bij de beoordeling van de leaseaanvraag.

De betalingsproblemen waren ontstaan in een eerdere moeilijke financiële periode. De vordering werd uiteindelijk volledig voldaan, waarna de registratie in 2025 werd voorzien van een werkelijke einddatum. Ondanks deze aflossing bleef de negatieve A2-codering zichtbaar op het BKR-overzicht.

Omdat cliënt inmiddels beschikte over een stabiel inkomen, voldoende financiële draagkracht en een gezonde financiële situatie, ontstond de vraag of het handhaven van de A2-codering nog wel gerechtvaardigd was.

Waarom de oude registratie niet meer in verhouding stond tot de huidige situatie

Na de vrijblijvende beoordeling heeft Addico de volledige situatie inhoudelijk onderzocht. Daarbij werd niet alleen gekeken naar het ontstaan van de registratie in 2022, maar vooral naar de huidige financiële situatie van cliënt en de gevolgen die de A2-codering in 2026 nog veroorzaakte.

• De volledige schuld was afgelost
• De registratie had inmiddels een werkelijke einddatum in 2025
• Er waren geen nieuwe betalingsachterstanden ontstaan
• Cliënt beschikte over een stabiel inkomen
• De A2-codering blokkeerde een concrete leaseaanvraag

Uit de beoordeling bleek dat de registratie vooral nog historische informatie vertegenwoordigde, terwijl de actuele situatie van cliënt daar niet meer mee overeenkwam.

Meer informatie over onze aanpak bij dit soort dossiers vindt u op onze pagina over auto leasen met BKR.

Juridisch onderbouwd verwijderingsverzoek richting American Express

Addico heeft namens cliënt een uitgebreid en juridisch onderbouwd verwijderingsverzoek opgesteld richting American Express. Daarbij is toegelicht waarom het voortzetten van de A2-codering in deze situatie niet langer proportioneel was.

In het verzoek is aandacht besteed aan de omstandigheden waaronder de betalingsproblemen in 2022 zijn ontstaan, het feit dat de vordering inmiddels volledig was voldaan en de stabiele financiële situatie die cliënt daarna had opgebouwd.

Daarnaast is benadrukt dat de codering niet slechts theoretische gevolgen had, maar daadwerkelijk leidde tot een afwijzing van de leaseaanvraag. Hierdoor werd cliënt rechtstreeks beperkt in zijn mogelijkheden om passende mobiliteit te verkrijgen.

Ook is onderbouwd dat het oorspronkelijke beschermingsdoel van de registratie inmiddels was bereikt. De registratie gaf geen actueel beeld meer van de financiële betrouwbaarheid van cliënt.

Meer over onze werkwijze leest u op de homepage van Addico.

American Express besloot de codering te verwijderen

Na inhoudelijke beoordeling van het verzoek besloot American Express akkoord te gaan met verwijdering van de negatieve codering.

Hierdoor verdween de A2-codering van het BKR-overzicht en kon de leaseaanvraag opnieuw worden beoordeeld.

Voor cliënt betekende dit dat het leaseproces alsnog kon worden voortgezet en dat de gewenste mobiliteit weer binnen bereik kwam.

Deze zaak laat zien dat een oude BKR-registratie uit 2022 niet altijd hoeft te betekenen dat iemand in 2026 nog steeds financieel wordt beperkt. Wanneer de schuld is afgelost, de registratie een werkelijke einddatum heeft en de huidige financiële situatie stabiel is, kan het handhaven van een codering disproportioneel zijn.

Meer informatie over kredietregistraties vindt u ook op de website van het BKR.