Twee ABN AMRO BKR-coderingen verwijderd voor hypotheek

Twee negatieve registraties bij ABN AMRO

Cliënte meldde zich bij Addico vanwege twee afzonderlijke negatieve BKR-registraties bij ABN AMRO. Beide registraties hadden betrekking op financiële verplichtingen uit een moeilijke periode in haar verleden.

De eerste registratie betrof een doorlopend krediet. Hierop stonden een A-codering en een 2-codering geregistreerd. Daarnaast was er een registratie van een voormalige hypotheek, waarop een A-codering en een 3-codering stonden.

Hoewel de financiële problemen al jaren achter cliënte lagen, bleven beide registraties grote gevolgen hebben. Dat werd vooral duidelijk toen zij samen met haar huidige partner een hypotheek nodig had om nieuwe huisvesting te realiseren.

Betalingsproblemen na een ingrijpende scheiding

De betalingsproblemen waren ontstaan na een ingrijpende scheiding. Na het beëindigen van haar relatie bleef cliënte achter met de zorg voor haar drie kinderen en met financiële verplichtingen en schulden uit die periode.

Haar voormalige partner droeg niet bij aan deze verplichtingen, waardoor cliënte er financieel alleen voor stond.

Zij heeft gedurende lange tijd geprobeerd de situatie beheersbaar te maken. Daarbij stemde zij zelfs bewust in met loonbeslag. Op die manier wist zij precies welk bedrag zij iedere maand overhield en kon zij haar beschikbare financiële ruimte zo goed mogelijk beheren.

Uiteindelijk zijn de financiële verplichtingen op een structurele en verantwoorde manier afgewikkeld. Daarmee kwam een moeilijke financiële periode tot een einde.

Sinds 2022 schuldenvrij en financieel stabiel

De omstandigheden ten tijde van het verzoek waren niet meer te vergelijken met de periode waarin de betalingsproblemen waren ontstaan.

Sinds 2022 was cliënte schuldenvrij. Zij beschikte inmiddels over een stabiel inkomen en sinds het oplossen van haar financiële problemen waren geen nieuwe betalingsachterstanden of schulden ontstaan.

Daarmee had zij gedurende meerdere jaren laten zien haar financiële verplichtingen structureel te kunnen dragen.

• Sinds 2022 schuldenvrij
• Stabiel inkomen
• Geen nieuwe betalingsachterstanden
• Geen nieuwe schulden
• Financiële problemen uit het verleden volledig afgewikkeld

Voor Addico was dit een belangrijk onderdeel van de belangenafweging. De negatieve registraties beschreven een afgesloten periode uit het verleden, terwijl de actuele financiële situatie inmiddels structureel was veranderd.

Opvallende einddatum bij het doorlopend krediet

Bij de beoordeling van het BKR-overzicht viel daarnaast iets op aan de registratie van het doorlopend krediet.

In het BKR stond bij deze overeenkomst een werkelijke einddatum van 26-05-2025 geregistreerd. Volgens cliënte waren de financiële verplichtingen echter al geruime tijd daarvoor volledig afgewikkeld.

Cliënte had in 2025 geen betalingen meer verricht ter voldoening van deze vordering en wist niet waarom de overeenkomst pas in mei 2025 als beëindigd stond geregistreerd. Dit sloot bovendien niet goed aan bij het feit dat zij sinds 2022 schuldenvrij was.

Addico heeft ABN AMRO daarom niet alleen verzocht de negatieve coderingen opnieuw te beoordelen, maar ook gevraagd te controleren waarop de geregistreerde werkelijke einddatum was gebaseerd en of deze overeenkwam met het daadwerkelijke moment waarop de financiële verplichtingen waren geëindigd.

De huidige woning moest vóór 2027 worden verlaten

De negatieve registraties werden bijzonder problematisch doordat cliënte inmiddels te maken kreeg met een concrete noodzaak om nieuwe huisvesting te vinden.

Cliënte woonde samen met haar partner in diens koopwoning. De woning stond volledig op naam van haar partner en cliënte woonde bij hem in. Deze woonsituatie kon echter niet worden voortgezet.

Cliënte en haar partner moesten de huidige woning vóór 2027 verlaten. Zij waren daardoor genoodzaakt om binnen afzienbare tijd andere huisvesting te realiseren.

Het ging dus niet om een vrijblijvende wens om groter, mooier of ergens anders te gaan wonen. Er was een concrete einddatum aan de bestaande woonsituatie verbonden.

Wachten totdat de BKR-registraties volgens de reguliere bewaartermijn zouden verdwijnen, bood daarom geen praktische oplossing.

Hypotheek afgewezen vanwege de BKR-coderingen

Voor passende en duurzame vervangende huisvesting wilden cliënte en haar partner gezamenlijk een woning kopen. Daarvoor hadden zij een hypotheek nodig.

Juist op dat moment vormden de negatieve registraties bij ABN AMRO een directe belemmering. Uit de hypotheekafwijzing bleek dat de aanwezige BKR-coderingen het verkrijgen van de benodigde hypothecaire financiering verhinderden.

Hierdoor ontstond een lastige situatie. Cliënte en haar partner konden niet in hun bestaande woning blijven, maar de registraties beperkten tegelijkertijd de mogelijkheid om een noodzakelijke nieuwe woning te financieren.

Meer informatie over dergelijke situaties leest u op onze pagina over BKR verwijderen voor hypotheek.

Addico verzocht ABN AMRO om een nieuwe belangenafweging

Addico heeft namens cliënte een gemotiveerd verzoek bij ABN AMRO ingediend om beide negatieve registraties opnieuw te beoordelen en de negatieve coderingen te verwijderen.

Daarbij is de situatie niet uitsluitend vanuit de oude betalingsproblemen bekeken. Juist de ontwikkeling sinds die periode en de concrete gevolgen op het moment van het verzoek waren belangrijk.

• De betalingsproblemen ontstonden na een ingrijpende scheiding
• Cliënte bleef achter met de zorg voor drie kinderen
• De financiële verplichtingen waren volledig afgewikkeld
• Cliënte was sinds 2022 schuldenvrij
• Zij beschikte inmiddels over een stabiel inkomen
• Er waren geen nieuwe betalingsachterstanden ontstaan
• De huidige woning moest vóór 2027 worden verlaten
• Een hypotheekaanvraag was vanwege de BKR-coderingen afgewezen

De huidige registraties weerspiegelden daarmee vooral een afgesloten financiële periode. Daartegenover stond een actueel en concreet woonbelang dat niet kon wachten totdat de registraties op reguliere wijze zouden verdwijnen.

Het verzoek werd onderbouwd met recente loonstroken, bankafschriften en de afwijzing van de hypotheekaanvraag. Daarmee kon zowel de actuele financiële stabiliteit als het concrete gevolg van de registraties worden aangetoond.

Meer over onze werkwijze leest u op onze pagina over BKR-codering verwijderen.

ABN AMRO verwijderde de negatieve BKR-coderingen

Na beoordeling van het verzoek werden de negatieve BKR-coderingen verwijderd. Daarmee verdwenen de registraties die de noodzakelijke hypotheekfinanciering van cliënte en haar partner in de weg stonden.

Voor cliënte betekende dit dat een moeilijke financiële periode uit het verleden niet langer dezelfde belemmering vormde voor haar huidige woonsituatie.

Het dossier laat goed zien waarom de omstandigheden van een BKR-registratie individueel moeten worden beoordeeld. Het enkele feit dat iemand inmiddels schuldenvrij is, betekent niet automatisch dat een registratie moet worden verwijderd. In deze zaak speelde juist het totaalbeeld een belangrijke rol: de oorzaak van de problemen, de jarenlange financiële stabiliteit daarna én de concrete noodzaak om binnen afzienbare tijd andere huisvesting te realiseren.