DEFAM BKR-codering verwijderd voor hypotheek

Hypotheekaanvraag liep vast door een DEFAM BKR registratie

Cliënt meldde zich bij Addico nadat duidelijk werd dat een negatieve registratie bij DEFAM problemen veroorzaakte bij het verkrijgen van een hypotheek. De wens om een woning te kopen was concreet, maar de aanwezige BKR-codering bleef een doorslaggevende belemmering.

Hoewel de financiële situatie inmiddels was verbeterd, werd de oude registratie nog steeds zichtbaar meegenomen in de beoordeling. Hierdoor werd niet alleen gekeken naar de huidige draagkracht van cliënt, maar ook naar het betaalverleden dat aan de DEFAM registratie was gekoppeld.

Dat zorgde voor een moeilijke situatie. Cliënt had de wens om een stabiele woonsituatie op te bouwen, maar liep vast doordat de registratie nog steeds zichtbaar was in het BKR-overzicht. De gevolgen van de codering waren daardoor niet theoretisch, maar direct merkbaar in het hypotheektraject.

Voor cliënt was het belangrijk dat de registratie opnieuw werd beoordeeld op basis van de huidige situatie. De achterliggende problematiek was inmiddels opgelost, de financiële positie was stabieler geworden en er waren geen signalen dat sprake was van een actueel betalingsrisico.

Waarom de DEFAM codering niet meer passend was

Na de vrijblijvende beoordeling heeft Addico het volledige dossier onderzocht. Daarbij is gekeken naar het ontstaan van de registratie, het herstel van de financiële situatie en de concrete gevolgen die de DEFAM codering op dat moment nog veroorzaakte.

• Negatieve BKR registratie bij DEFAM
• Hypotheekaanvraag liep vast door de aanwezige codering
• Financiële situatie inmiddels aantoonbaar hersteld
• Geen nieuwe betalingsproblemen zichtbaar
• Woningkoop werd concreet belemmerd

Uit het dossier bleek dat de registratie vooral nog historische informatie vertegenwoordigde. De codering gaf daardoor geen volledig beeld meer van de actuele financiële betrouwbaarheid van cliënt.

Daarmee ontstond een duidelijke belangenafweging. Aan de ene kant stond het belang van kredietregistratie. Aan de andere kant stond het concrete belang van cliënt om een woning te kunnen kopen en niet langer beperkt te worden door een registratie die niet meer aansloot bij de huidige situatie.

Meer informatie over dit soort situaties vindt u op onze pagina over BKR verwijderen voor hypotheek.

Onderbouwd verzoek om de DEFAM BKR codering te verwijderen

Addico heeft namens cliënt een gemotiveerd verzoek opgesteld om de DEFAM BKR codering te verwijderen. In dit verzoek is duidelijk toegelicht waarom het handhaven van de registratie in deze situatie niet langer proportioneel was.

Daarbij is niet alleen gekeken naar het verleden, maar vooral naar de huidige omstandigheden. De kern van het verzoek was dat de registratie geen actueel beeld meer gaf van de financiële situatie van cliënt en daardoor onevenredig zwaar bleef doorwerken.

Ook is benadrukt dat de gevolgen van de codering concreet waren. De hypotheekaanvraag kon niet op normale wijze worden voortgezet zolang de negatieve DEFAM registratie zichtbaar bleef. Daarmee had cliënt een zwaarwegend belang bij verwijdering.

Verder is onderbouwd dat het oorspronkelijke doel van de registratie inmiddels voldoende was bereikt. De situatie was hersteld, de financiële positie was stabiel en verdere handhaving leidde vooral nog tot belemmeringen bij de woningkoop.

Meer over onze werkwijze leest u op onze pagina over BKR-codering verwijderen.

DEFAM besloot de codering te verwijderen

Na beoordeling van het verzoek besloot DEFAM akkoord te gaan met verwijdering van de negatieve BKR-codering. Hierdoor verdween de registratie van het BKR-overzicht en kon de hypotheekaanvraag opnieuw inhoudelijk worden bekeken.

Voor cliënt betekende dit dat een oude registratie niet langer in de weg stond aan een belangrijke volgende stap. De woningkoop kon alsnog worden voortgezet en de financiële situatie kon opnieuw worden beoordeeld op basis van de actuele omstandigheden.

Deze zaak laat zien dat een BKR registratie bij DEFAM niet altijd hoeft te blijven staan wanneer de omstandigheden zijn veranderd. Als de financiële situatie aantoonbaar is hersteld en de codering concreet een hypotheek of woningkoop belemmert, kan verwijdering mogelijk zijn.

Meer algemene informatie over kredietregistraties vindt u ook op de website van het BKR.