ICS BKR-codering verwijderd na woningnood en afgewezen hypotheek

Tijdelijke financiële problemen bleven jarenlang gevolgen veroorzaken

Cliënt woonde op dat moment tijdelijk bij familie, omdat de huurwoning moest worden verlaten. Samen met zijn partner had hij voldoende spaargeld opgebouwd en waren er concrete plannen om een eerste koopwoning aan te kopen.

Financieel was er sprake van stabiliteit: beide partners werkten in vaste dienst, er waren geen openstaande schulden meer en alle lopende verplichtingen werden netjes voldaan. Toch liep het hypotheektraject vast nadat de negatieve registratie zichtbaar werd op het BKR-overzicht.

Volgens cliënt was de registratie ontstaan in een moeilijke periode waarin sprake was van sterk stijgende vaste lasten, onverwachte medische kosten binnen het gezin en tijdelijk inkomensverlies. Hierdoor ontstond een betalingsachterstand op een creditcard van ICS, waarna uiteindelijk een A-codering met een 2-codering werd geregistreerd.

De volledige vordering werd later volledig afgelost. Ondanks het herstel van de financiële situatie bleef de codering zichtbaar staan, waardoor cliënt ook jaren later nog werd geconfronteerd met de gevolgen van deze tijdelijke periode.

Onderzoek naar proportionaliteit van de registratie

Na de vrijblijvende beoordeling heeft Addico de volledige situatie inhoudelijk beoordeeld. Hierbij is niet alleen gekeken naar het ontstaan van de registratie, maar vooral naar de actuele situatie van cliënt en de vraag of het voortzetten van de codering nog wel proportioneel was.

• De oorzaak van het ontstaan van de betalingsachterstand
• De huidige financiële stabiliteit van cliënt en partner
• De aflossing van de volledige schuld
• De gevolgen voor de aankoop van een woning
• De vraag of de registratie nog een reëel risico op overkreditering weerspiegelde

Uit de analyse bleek dat de oorspronkelijke problemen al langere tijd waren opgelost en dat cliënt inmiddels aantoonbaar financieel stabiel functioneerde.

Meer informatie over onze aanpak vindt u op onze pagina over een BKR-codering verwijderen.

Juridisch onderbouwd verzoek richting ICS

Omdat de registratie een directe blokkade vormde voor het verkrijgen van een hypotheek, heeft Addico namens cliënt een uitgebreid en juridisch onderbouwd verwijderingsverzoek ingediend bij ICS.

In het verzoek is uitgebreid aandacht besteed aan de uitzonderlijke omstandigheden waarin de achterstand was ontstaan, het feit dat de volledige schuld reeds was voldaan en de huidige stabiele inkomenssituatie.

Daarnaast is onderbouwd waarom het oorspronkelijke doel van de registratie, bescherming tegen financiële overkreditering, in deze situatie niet langer opwoog tegen de zware gevolgen die cliënt dagelijks ondervond.

Ook is benadrukt dat cliënt inmiddels jarenlang financieel stabiel functioneerde zonder nieuwe betalingsproblemen of achterstanden.

Meer lezen over dit onderwerp? Bekijk dan ook onze pagina over BKR verwijderen voor een hypotheek.

ICS besloot de BKR-codering te verwijderen

Na inhoudelijke herbeoordeling besloot ICS uiteindelijk akkoord te gaan met het verzoek tot verwijdering van de negatieve registratie. Hierdoor werd de volledige ICS BKR-codering verwijderd en kon het hypotheektraject alsnog worden voortgezet.

Kort daarna ontvingen cliënt en zijn partner alsnog een positieve beoordeling voor de financiering van hun woning.

Voor veel mensen blijven oude registraties nog jarenlang problemen veroorzaken, terwijl de oorspronkelijke situatie al lang niet meer actueel is. Deze situatie laat zien dat het in sommige gevallen mogelijk kan zijn om een negatieve registratie te laten verwijderen wanneer de financiële situatie aantoonbaar duurzaam is hersteld.

Meer informatie over kredietregistraties vindt u ook op de website van het BKR.