Intrum BKR-codering verwijderd voor hypotheek

Een krediet van €600 bleef jaren later de woningkoop blokkeren

Cliënt meldde zich bij Addico vanwege een negatieve BKR registratie bij Intrum Nederland. De registratie had betrekking op een krediet dat oorspronkelijk via Lacent was afgesloten en bedroeg slechts €600.

De registratie was gestart op 09-12-2021. Nadat betalingsproblemen ontstonden, werd op 25-03-2023 een A-codering geregistreerd. Kort daarna volgde op 26-04-2023 een 2-codering omdat het krediet werd opgeëist.

De situatie bleef echter niet langdurig bestaan. Op 31-05-2023 was de volledige overeenkomst al beëindigd en financieel afgewikkeld. Tussen het ontstaan van de betalingsachterstand en de volledige afwikkeling zat daarmee slechts een relatief korte periode.

Toch bleven de negatieve coderingen daarna zichtbaar. Jaren later veroorzaakten deze nog steeds grote problemen toen cliënt voor zijn gezin een passende en duurzame woning wilde kopen.

Betalingsproblemen ontstonden rond de geboorte van zijn dochter

De achterstand was ontstaan in een periode waarin de persoonlijke en financiële omstandigheden van cliënt veranderden. In 2023 werd hij vader van een dochter. Daarmee kwamen nieuwe verantwoordelijkheden en extra uitgaven.

Cliënt had destijds onvoldoende overzien welke invloed deze verandering op zijn beschikbare financiële ruimte zou hebben. Hierdoor ontstond de betalingsachterstand die uiteindelijk leidde tot de A-codering en kort daarna tot opeising van het krediet.

Belangrijk was dat dit geen langdurige of structurele financiële problematiek bleek te zijn. Het krediet werd korte tijd later volledig afgewikkeld en de omstandigheden uit 2023 waren inmiddels sterk veranderd.

Cliënt had zijn financiën opnieuw op orde gebracht en beschikte over stabiele inkomsten. De oude betalingsproblematiek gaf daardoor geen representatief beeld meer van zijn financiële situatie op het moment dat hij zich bij Addico meldde.

Hypotheek voor een gezinswoning werd onmogelijk door de coderingen

De belangrijkste reden om de registratie opnieuw te laten beoordelen was de woonsituatie van cliënt en zijn gezin. Hij wilde een passende en duurzame woning aankopen en had daarvoor hypotheekfinanciering nodig.

Financieel waren hiervoor mogelijkheden, maar de negatieve BKR coderingen bij Intrum vormden een directe belemmering. De hypotheekaanvraag werd afgewezen vanwege de aanwezige registratie.

Dat betekende dat een inmiddels volledig afgewikkelde kredietverplichting van oorspronkelijk €600 cliënt jaren later nog steeds beperkte bij het realiseren van passende huisvesting voor zijn gezin.

Juist vanwege het grote verschil tussen de beperkte omvang en korte duur van de oorspronkelijke betalingsproblematiek en de zware gevolgen voor de huidige woningplannen, was volgens Addico een nieuwe belangenafweging noodzakelijk.

Meer informatie over situaties waarin een registratie woningfinanciering belemmert vindt u op onze pagina over BKR verwijderen voor hypotheek.

Ook een leaseaanvraag voor een gezinsauto werd afgewezen

De BKR registratie had niet alleen gevolgen voor de hypotheek. Cliënt liep daarnaast vast bij het verkrijgen van passende mobiliteit voor zijn gezin.

Vanwege zijn dochter had hij behoefte aan een ruime en geschikte gezinsauto waarin hij haar veilig kon vervoeren. Hiervoor wilde hij een voertuig leasen, maar ook deze aanvraag werd vanwege de aanwezige BKR coderingen afgewezen.

Dit was extra relevant omdat zijn actuele financiële situatie de maandelijkse verplichtingen wel toeliet. De historische registratie zorgde er daarmee op meerdere gebieden voor dat cliënt geen gebruik kon maken van financiële mogelijkheden die op basis van zijn huidige situatie wel passend waren.

Ter onderbouwing beschikte cliënt dan ook niet alleen over stukken betreffende zijn inkomen, maar eveneens over een schriftelijke hypotheekafwijzing én een schriftelijke afwijzing van de leaseaanvraag.

Waarom Addico verwijdering bij Intrum verzocht

Addico heeft het dossier beoordeeld en namens cliënt een gemotiveerd verzoek tot verwijdering bij Intrum ingediend. Daarbij stond centraal of verdere handhaving van de negatieve registratie nog in verhouding stond tot de belangen die daarmee werden gediend.

• Het oorspronkelijke krediet bedroeg slechts €600
• De betalingsproblemen deden zich gedurende een korte periode in 2023 voor
• Het krediet was op 31-05-2023 volledig beëindigd en afgewikkeld
• De financiële situatie van cliënt was inmiddels aantoonbaar stabiel
• De registratie blokkeerde concreet een hypotheekaanvraag
• Ook een leaseaanvraag was vanwege de coderingen afgewezen
• Cliënt had een zwaarwegend belang bij passende huisvesting voor zijn gezin

Het verzoek draaide daarmee niet uitsluitend om het feit dat de schuld was betaald. Belangrijker was dat de omstandigheden sinds de registratie aantoonbaar waren veranderd en dat de gevolgen van het blijven registreren inmiddels zeer verstrekkend waren.

Addico onderbouwde de actuele financiële positie van cliënt met inkomensgegevens. Daarnaast werden zowel de schriftelijke hypotheekafwijzing als de afwijzing van de leaseaanvraag meegenomen om de concrete gevolgen van de registratie aan te tonen.

Meer informatie over hoe een verzoek tot herbeoordeling wordt opgebouwd leest u op onze pagina over BKR-codering verwijderen.

Intrum verwijderde de negatieve BKR coderingen

Na de beoordeling van het verzoek werden de negatieve BKR coderingen bij Intrum verwijderd. Daarmee verdween de registratie die de hypotheek- en leaseaanvraag van cliënt belemmerde.

Voor cliënt was dit resultaat bijzonder belangrijk. Een financieel probleem uit een korte periode in 2023 hoefde hierdoor niet langer bepalend te zijn voor de mogelijkheden van zijn gezin jaren later.

De verwijdering maakte het mogelijk om de woningplannen opnieuw voort te zetten zonder dat de oude Intrum registratie nog als negatieve belemmering op het BKR overzicht stond.

Dit dossier laat tegelijkertijd zien waarom ieder BKR verzoek afzonderlijk moet worden beoordeeld. Alleen het feit dat een registratie is betaald, betekent niet automatisch dat deze verwijderd moet worden. De omstandigheden rond het ontstaan, de tijd die inmiddels is verstreken, de actuele financiële situatie en vooral de concrete gevolgen spelen allemaal een belangrijke rol bij de beoordeling.

Meer algemene informatie over kredietregistraties vindt u op de website van het BKR.