Hiltermann Lease BKR-coderingen verwijderd na financieel herstel

Hypotheek liep vast door BKR-coderingen van Hiltermann Lease

Cliënt meldde zich bij Addico omdat een A- en H-codering van Hiltermann Lease de financiering van een gezamenlijke woning belemmerden. De leaseovereenkomst was inmiddels volledig beëindigd en er bestond geen openstaande schuld meer. Toch bleven de coderingen zichtbaar in haar BKR-overzicht.

Cliënt en haar partner woonden op dat moment nog afzonderlijk en moesten hun bestaande woonsituaties op korte termijn verlaten. Zij wilden daarom samen een passende koopwoning aankopen en op één adres een stabiele toekomst opbouwen.

Een sociale huurwoning vormde vanwege hun gezamenlijke inkomen geen reële mogelijkheid. Ook binnen de particuliere huurmarkt waren de mogelijkheden beperkt door het geringe aanbod en de strenge selectiecriteria. Het kopen van een woning was daardoor de enige realistische oplossing voor hun huisvestingsprobleem.

De aankoop was op basis van hun actuele financiële situatie haalbaar. De zichtbare BKR-coderingen van Hiltermann Lease vormden echter een directe blokkade voor de benodigde hypotheekfinanciering.

De achtergrond van de Hiltermann Lease BKR-registratie

De betalingsachterstand was ontstaan door de financiële gevolgen van de coronaperiode. Cliënt was destijds ondernemer en werd geconfronteerd met een forse terugval van haar inkomsten. Uiteindelijk moest zij haar onderneming beëindigen.

Daarna volgde een financieel moeilijke periode waarin zij niet al haar betalingsverplichtingen tijdig kon nakomen. De achterstand bij Hiltermann Lease ontstond niet door onwil, maar door uitzonderlijke omstandigheden en het plotseling wegvallen van een belangrijk deel van haar inkomen.

Ondanks deze moeilijke situatie bleef cliënt zich inspannen om haar financiële positie te herstellen en haar verplichtingen alsnog na te komen. De achterstand werd uiteindelijk volledig ingelopen en de overeenkomst werd zelfs eerder afgelost dan oorspronkelijk noodzakelijk was.

• A-codering en H-codering geregistreerd
• Achterstand ontstaan na een sterke terugval van ondernemersinkomsten
• Financiële problemen uit de coronaperiode volledig opgelost
• Leaseovereenkomst volledig en vervroegd afgelost
• Geen openstaande schuld of actuele betalingsproblemen

Een nieuwe onderneming en volledig financieel herstel

Na het beëindigen van haar eerdere onderneming heeft cliënt haar leven opnieuw opgebouwd. Zij richtte een nieuwe onderneming op en wist daarmee een stabiele nieuwe inkomstenbron te creëren.

De onderneming is inmiddels financieel gezond, groeit structureel en genereert voldoende inkomsten om de zakelijke en particuliere verplichtingen probleemloos na te komen. Ook de privésituatie van cliënt is stabiel.

De omstandigheden die destijds tot de achterstand hadden geleid, waren daardoor niet langer aanwezig. De oude registratie gaf geen representatief beeld meer van de actuele financiële situatie en kredietwaardigheid van cliënt.

Het volledige financiële herstel werd onderbouwd met de jaarcijfers van de onderneming en recente bankafschriften. Daaruit bleek dat sprake was van stabiele inkomsten, een gezonde bedrijfsvoering en voldoende financiële draagkracht.

Waarom handhaving van de coderingen niet meer passend was

Addico heeft het volledige dossier beoordeeld en daarbij gekeken naar de oorzaak van de achterstand, de wijze waarop de overeenkomst was afgerond, de huidige financiële positie van cliënt en de concrete gevolgen van de registratie.

De overeenkomst met Hiltermann Lease was volledig beëindigd en de achterstand was hersteld. De H-codering bevestigde dit herstel. Bovendien was de resterende vordering vervroegd afgelost, wat de verbeterde financiële stabiliteit van cliënt verder ondersteunde.

Van een actueel betalings- of kredietrisico was geen sprake meer. De registratie verwees uitsluitend naar een moeilijke periode uit het verleden die was ontstaan onder uitzonderlijke omstandigheden en inmiddels volledig was afgesloten.

Tegenover het beperkte belang van verdere handhaving stond een zwaarwegend en concreet belang van cliënt. De coderingen blokkeerden de hypotheekaanvraag en maakten het onmogelijk om samen met haar partner passende huisvesting te realiseren.

Meer informatie over vergelijkbare situaties leest u op onze pagina over BKR verwijderen voor een hypotheek.

Onderbouwd verzoek tot verwijdering bij Hiltermann Lease

Addico heeft namens cliënt een gemotiveerd verzoek bij Hiltermann Lease ingediend. Daarin is toegelicht waarom de A- en H-codering, gelet op alle actuele omstandigheden, niet langer noodzakelijk en proportioneel waren.

In het verzoek werd aandacht besteed aan de uitzonderlijke oorzaak van de achterstand, het volledige financiële herstel, de succesvolle nieuwe onderneming en het feit dat de leaseovereenkomst volledig en vervroegd was afgelost.

Daarnaast werd met een afwijzing van de hypotheekaanvraag aangetoond dat de registraties een directe belemmering vormden voor de aankoop van een woning. De jaarcijfers en bankafschriften onderbouwden dat cliënt inmiddels over een stabiele en gezonde financiële positie beschikte.

Bij de belangenafweging is benadrukt dat de coderingen geen actueel kredietrisico meer weergaven. Handhaving veroorzaakte daarentegen ernstige gevolgen, omdat cliënt en haar partner hierdoor geen gezamenlijke woning konden aankopen.

Meer over onze aanpak leest u op onze pagina over een BKR-codering verwijderen.

Hiltermann Lease besloot de A- en H-codering te verwijderen

Na beoordeling van het verzoek besloot Hiltermann Lease de geregistreerde A- en H-codering te verwijderen. Daarmee verdween de belemmering die de hypotheek en aankoop van een gezamenlijke woning in de weg stond.

Cliënt en haar partner konden hierdoor verder met het hypotheektraject. Hun actuele financiële mogelijkheden konden opnieuw worden beoordeeld zonder dat de inmiddels volledig herstelde omstandigheden uit het verleden doorslaggevend bleven.

Deze zaak laat zien dat een moeilijke ondernemersperiode niet altijd bepalend hoeft te blijven voor toekomstige financiële mogelijkheden. Wanneer de oorzaak van een achterstand is verdwenen, de schuld volledig is afgelost en de huidige financiële situatie aantoonbaar stabiel is, kan een individueel onderbouwd verwijderingsverzoek mogelijk uitkomst bieden.

Een BKR-registratie van Hiltermann Lease hoeft daarom niet in iedere situatie te blijven staan. Bij de beoordeling moet ook worden gekeken naar het financiële herstel, de actuele omstandigheden en de concrete gevolgen die de coderingen nog voor de betrokkene veroorzaken.

Meer algemene informatie over kredietregistraties vindt u op de website van het BKR.