OTTO verwijdert BKR-coderingen voor aankoop gezinswoning

Woningkoop liep vast door BKR-coderingen van OTTO

Cliënt meldde zich bij Addico omdat een A- en H-codering van OTTO de financiering van een nieuwe woning belemmerde. De registratie was gekoppeld aan een inmiddels volledig voldaan krediet. Hoewel er geen openstaande betalingsverplichting meer bestond, bleven de coderingen zichtbaar in het BKR-overzicht.

De gevolgen voor cliënt en zijn gezin waren aanzienlijk. Het gezin bestaat uit zes personen, waaronder vier kinderen, en woonde in een huurwoning met slechts twee slaapkamers. Door het gebrek aan ruimte was de bestaande woonsituatie niet langer passend en ontstonden dagelijks praktische problemen.

Het gezin had inmiddels een geschikte woning gevonden en daarvoor een koopovereenkomst ondertekend. De financiële situatie maakte de aankoop mogelijk, maar de hypotheek kon niet worden afgerond zolang de negatieve BKR-coderingen zichtbaar bleven.

Daarmee vormde de registratie van OTTO de enige belemmering voor het realiseren van een stabiele en passende woonomgeving voor het gezin.

De achtergrond van de OTTO BKR-registratie

De betalingsachterstand was ontstaan tijdens een geschil over een koelkast die cliënt bij OTTO had aangeschaft. Na ongeveer drie maanden bleek de deur van het apparaat beschadigd en functioneerde de koelkast niet naar behoren.

Cliënt nam hierover contact op met de klantenservice van OTTO en verzocht om reparatie of vervanging onder de garantie. Tijdens de periode waarin het geschil over het defecte product en de afhandeling daarvan nog liep, ontstond de betalingsachterstand.

Nadat het geschil was beëindigd, heeft cliënt het resterende bedrag voldaan. Het krediet werd volledig afgerond en er was geen openstaande verplichting meer. Sindsdien kwam cliënt zijn financiële verplichtingen correct na.

• A-codering en H-codering geregistreerd
• Achterstand ontstond tijdens een geschil over een defect product
• Resterende betaling na beëindiging van het geschil voldaan
• Krediet volledig afgerond
• Geen actuele betalingsproblemen

Waarom handhaving van de coderingen niet meer passend was

Addico heeft het volledige dossier beoordeeld en daarbij gekeken naar de oorzaak van de achterstand, de afwikkeling van het krediet, de huidige financiële positie en de concrete gevolgen van de registratie.

De achterstand hing samen met een specifiek geschil over een defect product. Nadat dit geschil was beëindigd, werd de resterende betaling voldaan. Het betaalprobleem was daarmee opgelost en vertegenwoordigde geen actueel financieel risico meer.

Tegenover het beperkte belang van verdere handhaving stond een zwaarwegend en concreet belang van cliënt. Het gezin had dringend behoefte aan een grotere woning en had daarvoor al een koopovereenkomst ondertekend. Door de coderingen kon de benodigde hypotheekfinanciering niet worden afgerond.

Sociale huur bood vanwege het inkomen geen passende mogelijkheid. Ook het aanbod binnen de particuliere huurmarkt bood het gezin geen reëel alternatief. De aankoop van een woning was daarom noodzakelijk om een passende woonsituatie voor cliënt, zijn partner en hun vier kinderen te realiseren.

Meer informatie over vergelijkbare situaties leest u op onze pagina over BKR verwijderen voor een hypotheek.

Onderbouwd verzoek tot verwijdering bij OTTO

Addico heeft namens cliënt een gemotiveerd verzoek bij OTTO ingediend. Daarin is toegelicht waarom de A- en H-codering, gelet op alle actuele omstandigheden, niet langer proportioneel waren.

Het verzoek werd onderbouwd met stukken waaruit de financiële stabiliteit van cliënt bleek. Daarnaast werd aangetoond dat de coderingen de hypotheekaanvraag daadwerkelijk belemmerden en dat er al een concrete koopovereenkomst voor de beoogde woning bestond.

Bij de belangenafweging is benadrukt dat het krediet volledig was voldaan, de oorspronkelijke betalingsproblematiek was beëindigd en geen sprake meer was van een actueel betalingsrisico. Verdere handhaving van de registratie had daardoor vooral nog ingrijpende gevolgen voor de woonsituatie van het gehele gezin.

Vanwege de lopende koopovereenkomst en het belang van tijdige hypotheekfinanciering werd OTTO tevens verzocht om het dossier met spoed te beoordelen.

Meer over onze aanpak leest u op onze pagina over een BKR-codering verwijderen.

OTTO besloot de A- en H-codering te verwijderen

Na beoordeling van het verzoek besloot OTTO de geregistreerde A- en H-codering te verwijderen. Daarmee verdween de belemmering die de financiering van de nieuwe woning in de weg stond.

Voor cliënt en zijn gezin betekende dit dat zij verder konden met het hypotheektraject voor een woning die voldoende ruimte biedt aan het gezin van zes personen. De actuele financiële situatie kon opnieuw worden beoordeeld zonder dat het inmiddels afgeronde geschil doorslaggevend bleef.

Deze zaak laat zien waarom bij een verzoek tot verwijdering altijd naar de volledige omstandigheden moet worden gekeken. Niet alleen het ontstaan van een betalingsachterstand is van belang, maar ook het financiële herstel, het tijdsverloop en de concrete gevolgen die een registratie nog veroorzaakt.

Een registratie bij OTTO hoeft daarom niet in iedere situatie te blijven staan. Wanneer de financiële situatie aantoonbaar is hersteld en de coderingen een noodzakelijke woningkoop belemmeren, kan een individueel onderbouwd verwijderingsverzoek mogelijk uitkomst bieden.

Meer algemene informatie over kredietregistraties vindt u op de website van het BKR.